Carta de Cr dito

Carta de Crédito
Es un instrumento de pago, sujeto a regulaciones internacionales, mediante el cual un banco (Banco Emisor) obrando por solicitud y conformidad con las instrucciones de un cliente (ordenante) debe hacer un pago a un tercero (beneficiario) contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y cuando se cumplan los términos y condiciones de crédito. En otras palabras, es uncompromiso escrito asumido por un banco de efectuar el pago al vendedor a su solicitud y de acuerdo con las instrucciones del comprador hasta la suma de dinero indicada, dentro de determinado tiempo y contra entrega de los documentos indicados. Este instrumento es uno de los documentos más sencillos en su forma y de los más complejos en cuanto a su contenido. Llamada también “Crédito Comercial”,“Crédito Documentario”, y en algunas ocasiones simplemente crédito. Toda carta de crédito tiene su origen en un contrato de compra-venta de mercancías (aunque puede originarse en la prestación de servicios).

Características
Dirigido a Personas Naturales y Jurídicas. Destinadas a financiar la adquisición de Inventarios, insumos y servicios. Condiciones de pago: o A la vista o confinanciamiento en moneda extranjera (Letra de Cambio). o Se cobran comisiones según la negociación que se realice. o Anticipo de acuerdo con análisis de crédito (% sobre el monto del crédito). Tipo de Garantías: Garantías reales (mobiliaria e inmobiliaria), personales y otras. Gastos: En caso de garantía reales: o Avalúo. o Póliza de incendio y terremoto sobre edificaciones, que se encuentren sobre el terrenopor el valor del inmueble. o Notaria o registro Cobranza: o Por el Banco. o La tasa de mora a aplicar será variable, según lo establezca la Institución.







Ventajas
La ventaja principal de una carta de crédito es que facilita el comercio internacional.
Confiere a ambas partes un alto grado de seguridad, de que las condiciones previstas serán cumplidas ya que permite al importador asegurarsede que la mercancía le será entregada conforme a los términos previstos, además de la posibilidad de obtener un apoyo financiero, en tanto que el exportador puede asegurar su pago.
El pago se efectúa contra los documentos que representan las mercancías y por consiguiente, que posibilitan la transmisión de derechos sobre dichas mercancías.
El exportador puede vender contra la promesa de un bancode pagar, no contra la promesa de una empresa comercial.
La carta de crédito para una empresa importadora no necesita hacer desembolsos hasta que hayan llegado los documentos o a menos que se cumplan todas las condiciones establecidas en el crédito.
Banco pagador
Es el banco que siguiendo las instrucciones del banco emisor paga al beneficiario el crédito. Quien se obliga al pago es el bancoemisor; pero si se trata de pagar en un país distinto, es probable que el Emisor utilice otro banco. Este último es pagador en el sentido de que es quien físicamente hace el pago al beneficiario. Para hacer ese pago, recibirá instrucciones de hacerlo cuando el beneficiario cumpla las condiciones establecidas, y de verificar la documentación. Las normas del crédito documentario exigen que un bancoverifique la autenticidad de un crédito que se le comunica y pide pagar. En este medio de pago, interesará elegir como banco pagador el propio banco del exportador en donde se deseará hacer el ingreso a éste. Para que el banco avisador sea también pagador debe ser el banco emisor quien se lo solicite y este aceptar; hay bancos que condicionan el ser pagadores a ser también confirmadores.Banco Notificador
El banco notificador o avisador, se encarga de comunicar al beneficiario la apertura del crédito, y recoge los documentos para remitírselos al Banco Emisor. No asume compromisos ante el beneficiario. Puede ser el corresponsal del banco emisor o un banco distinto, en cuyo caso generalmente cumplirá algunas de las siguientes funciones: Avisar de la apertura del crédito...