caso 31 lic solis

UNIVERSIDAD AUTONOMA DE SINALOA.

FACULTAD DE DERECHO









Disposiciones Jurídicas Especiales
Dr. Jesús Antonio Sánchez Solís
Derecho Bancario - Caso 31

Alumnos:
Jaciel Hiram Moreno Pérez
José Manuel Cárdenas Zataraín
José Jairo Romo Escudero



13/junio/2013
Caso 31

El 24 de febrero del 2012, EMMANUEL fue detenido en posesión de 100 tarjetas de crédito, de diversos bancos, con diversosnombres en las mismas, y que este utilizaba para acudir a comercios para compra de mercancías, así como a los bancos, con los cuales sacaba dinero de las cuentas, a las que les correspondía dicha tarjeta.

1. Que leyes o disposiciones son aplicables al asunto.

Ley de instituciones de crédito.
Código Penal Federal.
Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

2.Transcribe el artículo donde se pueda determinar la solución del caso.

Artículo 386.- Comete el delito de fraude el que engañando a uno o aprovechándose del error en que éste se halla se hace ilícitamente de alguna cosa o alcanza un lucro indebido.
El delito de fraude se castigará con las penas siguientes:

I.- Con prisión de 3 días a 6 meses o de 30 a 180 días multa, cuando el valor de lodefraudado no exceda de diez veces el salario;
II.- Con prisión de 6 meses a 3 años y multa de 10 a 100 veces el salario, cuando el valor de lo defraudado excediera de 10, pero no de 500 veces el salario;

III.- Con prisión de tres a doce años y multa hasta de ciento veinte veces el salario, si el valor de lo defraudado fuere mayor de quinientas veces el salario.

Artículo 387.- Las mismas penasseñaladas en el artículo anterior, se impondrán:

IX.- Al que para obtener un lucro indebido, ponga en circulación fichas, tarjetas, planchuelas u otros objetos de cualquier materia como signos convencionales en substitución de la moneda legal;

3. Los diversos bancos son responsables de los hechos por falta de candados de seguridad en tarjetas.

Solo algunos bancos, ya que los bancos de mayor renombreen sus pólizas y contratos cuentan con clausulas donde ellos no se hace responsables hasta cierto punto en situaciones como falsificación o clonación de tarjetas de crédito y debito ya que es también es responsabilidad del cuidado, manejo y uso del plástico (tarjeta) que se le otorga al que le están presentado el servicio.

4. EMMANUEL, comete delito o infracción administrativa, por poseer yutilizar las tarjetas de crédito.

Comete una conducta que es sancionada penalmente como lo es el delito de fraude argumentado en el artículo 387 Fracción IX del Código Penal Federal.

5. Los servidores de los diversos bancos son responsables de la conducta de EMMANUEL.

No, porque no es necesaria la intervención de servidores bancarios para la clonación de tarjetas de crédito

6. El banco deberesponder administrativamente y devolver el dinero a todos los afectados.

Si clonaron tu tarjeta de crédito y hay operaciones que no reconoces, Banco de México obliga a las instituciones financieras a liberarte del pago y a devolverte el monto de la transacción dentro de los cuatro días posteriores a tu reclamo. Lo anterior no aplica si el banco comprueba que la compra se autorizó en algún comerciomediante el chip de tu tarjeta con lo dispuesto en el artículo 23 de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros.

Artículo 23. En todas las operaciones y servicios que las Entidades Financieras celebren por medio de Contratos de Adhesión masivamente celebradas y hasta por los montos máximos que establezca la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de losUsuarios de Servicios Financieros en disposiciones de carácter general, aquéllas deberán proporcionarle a sus Clientes la asistencia, acceso y facilidades necesarias para atender las aclaraciones relacionadas con dichas operaciones y servicios.

Al efecto, sin perjuicio de los demás procedimientos y requisitos que impongan otras autoridades financieras facultadas para ello en relación con...