CONTRABANDO

¿REALMENTE AFÉCTARA NUESTA ECONOMÍA NACIONAL, LA OBTENCIÓN FRAUDULENTA DE CRÉDITO?

CODIGO PENAL Y FISCALIZACION DEL CRÉDITO

Sumario: I. Introducción. II. Antecedentes de los Delitos Financieros III. Consideraciones Generales. IV. Obtención Fraudulenta de Créditos. V. Delito Financiero. VI. El Sistema Financiero y el Crédito. VII. La Economía Nacional ¿se verá afectado por la ObtenciónFraudulenta de Créditos? Conclusiones. Sugerencias. Bibliografía.


I. INTRODUCCIÓN:

El crédito es uno de los pilares básicos del tráfico comercial y la actividad económica en nuestro país, y esta importancia pone de realce la necesidad de su protección jurídica con el objeto de evitar cualquier abuso o vulneración del mismo.

Dentro de toda la gama de conductas que se dan para laobtención del crédito, algunos infringen el normal desarrollo del Sistema Financiero, y por su gravedad, requieren la intervención del Derecho Penal; por consiguiente son configurados como Delitos Financieros: la OBTENCIÓN FRAUDULENTA DE CRÉDITOS, la cual está tipificada en nuestro Ordenamiento Jurídico Peruano (Código Penal).

El núcleo de este trabajo radica en determinar en que consiste, formas másfrecuentes o usuales en las que se da, las formas de agravantes, sanciones, consecuencias y determinar en que medida influye en nuestra economía nacional.

II. ANTECEDENTES DE LOS DELITOS FINANCIEROS:

Los delitos financieros constituyen una de las innovaciones más importantes aparecidas en el C. P. de 1991. Anteriormente el C. P. de 1924 no reprimía de manera específica esta forma delictiva.Como ya advertía Carlos Ruska1: Los escándalos financieros que se han sucedido en los últimos años, la antigüedad de nuestro C. P. (se refiere al C. P. de 1924), la ausencia de leyes penales especiales que regulen los ilícitos cometidos por los banqueros, los erróneos jurisprudenciales en cuanto a la tipificación de deltas figuras delictivas, y sobre todo, la necesidad de proteger la función socialde apoyo a la economía del país que detenta la banca, evitando el quebrantamiento del orden público económico, que se pone en peligro cada vez que se comenten ilícitos bancarios, hacia necesario tipificar dentro del Ordenamiento Penal común los delitos bancarios.

III. CONSIDERACIONES GENERALES:

a. Etimología del crédito

Etimológicamente la palabra crédito tiene su origen en la vozlatina CREDITUM, de confianza, o CREDERE, confiar. Según esta concepción el crédito funcionaba basado en la confianza que inspiraba el futuro deudor2.

b. ¿Qué entendemos por crédito?

Es la Operación Bancaria mediante la cual una empresa del sistema financiero otorga un préstamo a una persona con la condición, que al vencimiento del plazo le devuelva el capital mas lo intereses pactados3.Derecho que tiene una persona, llamada acreedor, a exigir de otra, denominada deudor, un determinado comportamiento. I Por antomasía, cuando lo exigible es una suma de dinero4.

c. Tipos de Crédito

Crédito Tradicional: préstamo que contempla un pie y un número de cuotas a convenir. Habitualmente estas cuotas incluyen seguros ante cualquier siniestro involuntario. Un buen consejo es compararlas diferentes alternativas.

Crédito de Consumo: préstamo a corto o mediano plazo (1 a 4 años), y que sirve para adquirir bienes o cubrir pago de servicios.

Crédito Comercial: préstamo que se realiza a empresas de distinto tamaño para la adquisición de bienes, pago de servicios de la empresa o para refinanciar deudas con otras instituciones y proveedores de corto plazo.
Crédito Hipotecario:dinero que entrega el banco o financiera para adquirir una propiedad ya construida, un terreno, la construcción de viviendas, oficinas y otros bienes raíces, con la garantía de la hipoteca sobre el bien adquirido o construido; normalmente es pactado para ser pagado en el mediano o largo plazo (8 a 40 años, aunque lo habitual son 20 años).

Crédito Consolidado: Es un préstamo que añade todos...