Crédito en cuenta corriente

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CRÉDITO EN CUENTA CORRIENTE
Cuenta corriente
Es aquella cuenta en la que se registran deudas y créditos recíprocos entre el banco y el titular de la misma, que se compensan dando lugar a un saldo exigible por una u otra parte según su signo.
Los depositantes son en mayor parte empresarios y profesionales por cuyas actividades le exige una constante movilidad de fondos.
CaracterísticasCuenta transaccional.
El uso del cheque, facilita, especialmente a las empresas, el pago de obligaciones.
No genera intereses a favor del cliente.
Crédito en Cuenta Corriente que puede darse como sobregiro o como Línea de Crédito.
I. Modalidades de crédito en cuenta corriente
El sobregiro o crédito no formalizado:
Crédito eventual, de carácter extraordinario
Otorgado a lasola decisión del banco para evitar la devolución de un cheque de su cliente girado sin los fondos suficientes.
Exigible inmediato.
El cliente no tiene derecho a girar cheques sin fondos (acción sancionada según la legislación vigente de cuentas Corrientes.)
Por consiguiente el banco no esta obligado a pagarlos
Si lo hace se perfecciona el acuerdo por el pago hecho y aplicado en la cuenta delcliente para atender el faltante se produce el sobregiro

Se aplica para financiar un déficit eventual de caja
Su otorgamiento no debe ser frecuente
Cobertura debe ser en período muy cortos.
Afecto a intereses
* Compensatorios
* Moratorios
* Más comisiones por saldos deudores.
El avance en cuenta o sobregiro formalizado:
Crédito rotatorio
Se otorgacontra la cuenta para ser manejado mediante el giro de cheques.
Requiere evaluación previa del cliente por parte del banco
El contrato establece:
* El monto máximo,
* Los plazos, y
* Mecanismos de pago
Por tratarse de un crédito formalizado generalmente esta respaldado por garantías previamente constituidas por el cliente a favor del banco.
II. Línea decrédito:
Línea de crédito en cuenta corriente
Facilidad otorgada hasta por un determinado monto y plazo.
Se revisan cada cierto plazo.
Se formaliza con un contrato y generalmente se exigen garantías.
Se registra en el sistema e incrementa el saldo disponible.

Ventajas
Permite al cliente hacer uso de dinero en momentos puntuales (falta de liquidez) sin sacrificar sus recursos(depósitos)
Fidelización de clientes
Para Líneas de Crédito, los recursos se pueden usar por breve tiempo y previamente autorizados.

Desventajas
Es costoso comparado con otros créditos.
En caso de sobregiros, es más riesgoso, ya que no hay contrato firmado
Aumenta la posibilidad de cheques rechazados por falta de fondos.

Descuento de documentos
Definición:
Consiste en entregar auna institución financiera un documento a cobrar a cambio del valor nominal en efectivo, menos los intereses correspondientes al plazo faltante y menos otros gastos y comisiones administrativas que cobra el banco.
El ejemplo clásico es un entregar al banco un documento que se cobra dentro de un plazo X. El banco adelanta los fondos menos la tasa interés correspondiente a ese plazo; luego el bancoes el titular del crédito.
Ventajas
Provee de liquidez al cliente, convirtiendo en efectivo sus cuentas por cobrar o descontando las letras de cambio y facturas cambiarias que amparan sus ventas al crédito
Si la persona posee un buen récord crediticio y de reciprocidad, puede solicitar el manejo de un cupo de descuento que le permitirá tener una mayor flexibilidad para descontar sus documentos.*  Facilidad de formalización.
* Rapidez de obtención de fondos.
* Permite descontar también Certificaciones de los contratos de obra y suministros públicos.
Desventajas |
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* Coste de la operación elevado. * Al ser un documento mercantil se abonan impuestos El riesgo de impago es del cliente, y si no es librado en fecha la entidad cargará el valor nominal más...
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