crédito
Páginas: 19 (4708 palabras)
Publicado: 22 de septiembre de 2013
° CRÉDITO
El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período de tiempo determinado.
En un crédito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposición o retirada del dinero y el ingreso o devolución del mismo, atendiendo a nuestras necesidades en cada momento. De esta manera podemoscancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses.
° PASOS y CONDICIONES PARA OTORGAR UN CRÉDITO
Cuando se haya decidido por acceder a un crédito, tendrá que acudir a una de las instituciones financieras del país, de acuerdo a la necesidad que tenga.
Estas instituciones exigen que sus clientes sean personasnaturales o jurídicas, que se sometan a una serie de procedimientos para evaluarlos. Además, establece los requisitos generales que tiene que cumplir para otorgarles un crédito.
El otorgamiento del crédito está determinado por la capacidad de pago del solicitante que, a su vez, está definida fundamentalmente por su flujo de caja y sus antecedentes crediticios.
La evaluación del solicitante parael otorgamiento del crédito comercial debe considerar además de los conceptos señalados en el párrafo anterior, su entorno económico, la capacidad de hacer frente a sus obligaciones frente a variaciones cambiarias, las garantías preferidas, preferidas de muy rápida realización y preferidas autoliquidables, la calidad de la dirección de la empresa y las clasificaciones asignadas por las demásempresas del sistema financiero.
Para evaluar el otorgamiento de créditos MES, de consumo e hipotecario para vivienda, se analizará la capacidad de pago en base a los ingresos del solicitante, su patrimonio neto, importe de sus diversas obligaciones, y el monto de las cuotas asumidas para con la empresa; así como las clasificaciones asignadas por las otras empresas del sistema financiero.
Parala evaluacion de creditos podemos seguir el siguiente procedimiento:
PASO Nº 1 RECEPCION DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y DOCUMENTACIÓN
Se debera recepcionar la solicitud de credito debidamente llenada según el formato lo indica, es importante que el solicitante consigne los datos generales, direcciones, telefonos, referencias comerciales y bancarias, bienes patrimoniales, asi mismo debenestar anexados los documentos en fotocopia que han solicitado como requisitos
PASO Nº 2 VERIFICACIÓN DE DATOS
Verificación en Central de riesgo
Esta empresa nos brinda información del solicitante, la cual han sido recabada de la Superintendencia de Banca y Seguros, Sunat, Cámara de Comercio y otras entidades particulares con el siguiente detalle
DATOS E IDENTIFICACIÓN DEL SOLICITANTE.-según este detalle podemos obtener el RUC, Estado del contribuyente, direcciones, en caso de una empresa quienes son sus representantes legales, en caso de una persona natural si es representante legal de una o varias empresas
ENDEUDAMIENTO DEL SOLICITANTE.- según este detalle nos brinda información del solicitante a nivel de la SBS, en la cual podemos obtener la calificación de susúltimos 6 meses según su endeudamiento con entidades financieras, así como la cantidad de entidades con las que viene operando, así como el detalle de su endeudamiento
Se deberá tener presente las referidas calificaciones que la SBS según detallamos a continuación:
A.- CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES
CATEGORÍA NORMAL
El deudor:
Presenta una situaciónfinanciera líquida, con bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismo con relación a su capacidad de generar utilidades. El flujo de caja no es susceptible de un empeoramiento significativo ante modificaciones importantes en el comportamiento de las variables tanto propias como vinculadas con su sector de actividad; y,
Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones....
El crédito es una operación financiera en la que se pone a nuestra disposición una cantidad de dinero hasta un límite especificado y durante un período de tiempo determinado.
En un crédito nosotros mismos administramos ese dinero mediante la disposición o retirada del dinero y el ingreso o devolución del mismo, atendiendo a nuestras necesidades en cada momento. De esta manera podemoscancelar una parte o la totalidad de la deuda cuando creamos conveniente, con la consiguiente deducción en el pago de intereses.
° PASOS y CONDICIONES PARA OTORGAR UN CRÉDITO
Cuando se haya decidido por acceder a un crédito, tendrá que acudir a una de las instituciones financieras del país, de acuerdo a la necesidad que tenga.
Estas instituciones exigen que sus clientes sean personasnaturales o jurídicas, que se sometan a una serie de procedimientos para evaluarlos. Además, establece los requisitos generales que tiene que cumplir para otorgarles un crédito.
El otorgamiento del crédito está determinado por la capacidad de pago del solicitante que, a su vez, está definida fundamentalmente por su flujo de caja y sus antecedentes crediticios.
La evaluación del solicitante parael otorgamiento del crédito comercial debe considerar además de los conceptos señalados en el párrafo anterior, su entorno económico, la capacidad de hacer frente a sus obligaciones frente a variaciones cambiarias, las garantías preferidas, preferidas de muy rápida realización y preferidas autoliquidables, la calidad de la dirección de la empresa y las clasificaciones asignadas por las demásempresas del sistema financiero.
Para evaluar el otorgamiento de créditos MES, de consumo e hipotecario para vivienda, se analizará la capacidad de pago en base a los ingresos del solicitante, su patrimonio neto, importe de sus diversas obligaciones, y el monto de las cuotas asumidas para con la empresa; así como las clasificaciones asignadas por las otras empresas del sistema financiero.
Parala evaluacion de creditos podemos seguir el siguiente procedimiento:
PASO Nº 1 RECEPCION DE SOLICITUD DE CRÉDITO Y DOCUMENTACIÓN
Se debera recepcionar la solicitud de credito debidamente llenada según el formato lo indica, es importante que el solicitante consigne los datos generales, direcciones, telefonos, referencias comerciales y bancarias, bienes patrimoniales, asi mismo debenestar anexados los documentos en fotocopia que han solicitado como requisitos
PASO Nº 2 VERIFICACIÓN DE DATOS
Verificación en Central de riesgo
Esta empresa nos brinda información del solicitante, la cual han sido recabada de la Superintendencia de Banca y Seguros, Sunat, Cámara de Comercio y otras entidades particulares con el siguiente detalle
DATOS E IDENTIFICACIÓN DEL SOLICITANTE.-según este detalle podemos obtener el RUC, Estado del contribuyente, direcciones, en caso de una empresa quienes son sus representantes legales, en caso de una persona natural si es representante legal de una o varias empresas
ENDEUDAMIENTO DEL SOLICITANTE.- según este detalle nos brinda información del solicitante a nivel de la SBS, en la cual podemos obtener la calificación de susúltimos 6 meses según su endeudamiento con entidades financieras, así como la cantidad de entidades con las que viene operando, así como el detalle de su endeudamiento
Se deberá tener presente las referidas calificaciones que la SBS según detallamos a continuación:
A.- CLASIFICACIÓN DEL DEUDOR DE LA CARTERA DE CRÉDITOS COMERCIALES
CATEGORÍA NORMAL
El deudor:
Presenta una situaciónfinanciera líquida, con bajo nivel de endeudamiento patrimonial y adecuada estructura del mismo con relación a su capacidad de generar utilidades. El flujo de caja no es susceptible de un empeoramiento significativo ante modificaciones importantes en el comportamiento de las variables tanto propias como vinculadas con su sector de actividad; y,
Cumple puntualmente con el pago de sus obligaciones....
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