ECONOMISTA

 n crédito de responsabilidad individual en cuanto a su empleo (aunque respaldado por garantías sociales) frente a los esquemas de uso colectivo, que han dado pobres resultados en la historia reciente.
 La necesidad de un acompañamiento directo del usuario que permite conocer mejor los problemas y perspectivas de la Unidad Económica Familiar.
 La libre disponibilidad del crédito otorgadoen dinero, es decir un medio fungible, que facilita significativamente una utilización abierta y diversificada de los recursos.
 Una tasa de interés activa que permite cubrir los costos de intermediación a mediano plazo, la que por lo general es siempre mucho más barata que las tasas de interés que las familias rurales están pagando en la actualidad aunque más cara que la oferta "teórica" delos bancos formales. Un nuevo modelo financiero sin regulacion en sus tasa de interes es un aspecto central para no entrar en contradiccion con los mercados financieros formales, ambos mercados deberan fluir sin regulaciones en sus tasas de interes.
 Una radical disminución de los costos de accesibilidad para el usuario (trámites simples, papelería apropiada, oficina cercana), enfatizando así enla importancia de la entrega oportuna de los recursos y su disponibilidad en cualquier momento del año.
 La contribución de los usuarios a la formación del capital social del sistema y luego para captar sus ahorros monetarios, aunque ello no constituya un requisito previo al acceso al crédito. En contextos de clara descapitalización de las familias rurales no es posible esperar que un sistemade financiamiento rural sea capaz de captar muchos recursos de la población en un tiempo corto (2 - 5 años). Al mismo tiempo, la participación al capital es un medio para que los usuarios tomen riesgo y se comprometan en una sana gestión del sistema.
 La creación de un sistema de garantías sociales (grupo solidario de fianza) y garantías morales (selección del prestatario), facilitando elacceso a las familias más pobres que no pueden ofrecer garantías materiales. Así mismo, las garantías se fortalecen con distintos mecanismos de presión social a nivel de la comunidad (depositantes de ahorro y demandantes sobre los deudores) y con la capacitación previa al crédito (regla claras y transparentes, …) haciendo del préstamo un acto social más responsable y consciente.
 La creacion de unsistema complementario de seguros en las areas rurales en particular seguros contra desastres naturales que afectan directamente a las finanzas rurales.
VI ANÁLISIS DE LAS POLITICAS Y PROFUNDIZACION DE LOS MERCADOS FINANCIEROS RURALES[19]
En el documento "Políticas públicas y servicios financieros rurales en Honduras" Villalobos Deugd y ochoa comentan "Al analizar el alcance de los serviciosfinancieros hacia las zonas rurales se observa que los actores con mayor penetración son los SIFAR (como cajas rurales y bancos comunales), las cooperativas de ahorro y crédito y servicios mixtos, y BANHCAFE. Las OPDF tienen, hasta la fecha, una penetración mínima en las zonas rurales, sobre todo en las más remotas y empobrecidas, principalmente porque están limitadas por herramientas y un marco depolíticas públicas inadecuados. Seguidamente escriben " Existe un vacío entre las políticas financieras y las políticas de desarrollo rural. Ambos marcos políticos no están vinculados en forma constructiva y en aquellos aspectos en los que sí existen vínculos entre los temas, por ejemplo a través de las políticas financieras del SAG, éstos no forman parte de un enfoque financiero rural establecidoclaramente como política a nivel del país. Por el contrario, se observan contradicciones entre marcos políticos que no permiten el desarrollo saludable de un sistema financiero rural con potencial de crecimiento, especialmente para los más pobres.
Con potenciales productivos.
Según estos analistas "Los principales vacíos detectados para lograr una mayor profundización de los servicios rurales...