Economista

PROYECTO DE INVESTIGACION

IMPACTO ESPERADO DE LA APLICACION DE LAS NORMAS DE
BASILEA II EN LA GESTION DEL RIESGO DE CREDITO DE CONSUMO
EN EL ECUADOR

PAUL NOBOA GARCIA

SEPTIEMBRE 2007

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I.

OBJETIVOS
GENERAL
Identificar los potenciales impactos que tendría la aplicación de las normas de Basilea en la
concesión y administración de créditos de consumo en el Ecuador.ESPECIFICOS

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II.

Describir los requerimientos o exigencias que los estándares internacionales de
administración de riesgo de crédito especificados por el comité de Basilea II.
Identificar los requerimientos de la normativa ecuatoriana para las instituciones financieras,
con énfasis en el crédito de consumo
Identificar los problemas y limitantes que tienen las entidades financieras paraimplementar
una sana administración de créditos de consumo y las restricciones que se tiene en el
Ecuador para aplicar los estándares internacionales.
JUSTIFICACION

El presente trabajo de investigación procura ser un aporte al conocimiento de la problemática
del Ecuador respecto de la adopción de estándares internacionales para la administración del
riesgo de crédito, en particular de loscréditos de consumo, más aún ahora que este segmento
de cartera ha evidenciado un notable crecimiento que ha incentivado a muchas instituciones
financieras a incursionar en dicho mercado, lo que podría generar una espiral de sobre
endeudamiento en los agentes económicos y acrecentar la potencialidad una potencial crisis
financiera, que para el Ecuador.
Las instituciones financieras, comoresultado del proceso de intermediación, transforman los
riesgos de los prestatarios, pero como consecuencia, absorben los riesgos financieros, de
crédito, liquidez y mercado, razón por la cual requieren de un patrimonio que permita respaldar
las potenciales pérdidas, nivel patrimonial que tradicionalmente ha sido definido por el
organismo supervisor, pero que debe ser monitoreado permanentementepor la administración
para mantener un grado patrimonial adecuado a la estrategia de negocio y crecimiento de la
entidad para incurrir en situación de insolvencia, más aún en un entorno de dolarización, donde
no existe el prestamista de última instancia.
En este contexto, los organismos de control o supervisión bancaria son elementos
fundamentales pues deben dotar al mercado de un marconormativo que asegure el correcto
funcionamiento del sistema financiero; y, garantizar la transparencia en las relaciones entre los
actores de dicho mercado. Con posterioridad a la crisis de 1999, se hizo imperativo poner en
práctica un cambio de enfoque en el proceso de supervisión bancaria que el Ecuador, esto es,
adoptar un enfoque preventivo, una análisis que priorice el estudio predictivo delcomportamiento de los agentes económicos y de los intermediarios financieros, para de esta
manera acercarse decididamente a los estándares internacionales de supervisión bancaria.
De los antecedentes expuestos, se determina que las instituciones financieras que operan en el
Ecuador, para mantenerse en el mercado, tendrán que ajustarse a requerimientos normativos
que cambiarán su esquema deadministración de crédito, lo que les implica incorporar nueva
metodología para la asunción de riesgos, más aún si se dedican a los créditos de consumo,
que es el nicho de mercado en el cual tendrán que competir puesto que el segmento de crédito
corporativo ha sido copado por prestamistas del exterior que ofrecen mejores condiciones
crediticias que las del mercado local, con lo cual existe demanera latente el riesgo de sobre
endeudamiento para los agentes económicos.

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Con la finalidad de que pueda existir un mayor y mejor entendimiento sobre este proceso de
cambio en la administración del riesgo de crédito de consumo, tanto para estudiantes como
para profesionales y público en general, se propone la presente investigación.
III.

DEFINICION DEL PROBLEMA.

a)

¿Qué...