El euribor

el gran dilema: ¿compro piso o espero?
Viernes, 13 Julio, 2012 - 08:00
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publicado por equipo@idealista

cada uno debe hacer sus números
quien tuviera pensado comprar una vivienda en un futuro próximo se enfrenta a una duda más que razonable en los próximos meses: ¿compro antes de final de año o espero?. todo el mundo debería sentarse y hacer los números porque los cambios en elescenario a partir de 2013 son de tal calado que no deben ser pasados por alto. la respuesta es una decisión particular, pero los números dicen que, dependiendo de los casos, estos cambios pueden suponer una variación mínima que traiga un ahorro equivalente a una caída del precio de la vivienda del 10-20% al final del pago de la vivienda
y es que el 1 de enero de 2013 cambia de forma considerableel escenario bajo el que se podría comprar una vivienda por el fin de la desgravación por vivienda habitual y la subida del iva de los pisos nuevos (del 4% al 10%). a la hora de calcular lo que nos costará pagar una vivienda, lo primero que hay que analizar es la previsión de ingresos, que es algo que se puede suponer pero no asegurar. una vez superado ese nivel, hay que analizar siempre cuatrovariables: precio, hipoteca, impuestos y fiscalidad, nos encontramos pues ante un ecuación de cuatro variables en la que en los próximos meses van a cambiar... ¡las cuatro!
cuando uno compra una vivienda en cierta manera congela en gran medida dichas variables, ya que cierra un precio, unos diferenciales hipotecarios (aunque el tipo de referencia variará), unos impuestos y una fiscalidad. porello, conviene estudiar qué pensamos que hará cada una, conjugarlos todos e intentar parar el reloj en el momento que nos interese, que no tiene por qué coincidir con tu compañero, vecino o familiar. dependiendo de la situación personal, el tipo de vivienda que busque y la finalidad que vaya a darle puede convenirle comprar ahora o esperar, lo que hay que saber es analizar la situación
un análisis delas perspectivas de estas cuatro variable puede ayudar a tomar decisiones
1) precio
la mayoría de los expertos espera que el precio de la vivienda siga bajando a corto plazo. la presión del stock, las provisiones bancarias, el paro y el cierre del grifo hipotecario dejan poco espacio para que mejore a corto plazo esta variable. según esta perspectiva convendría esperar, pero claro, ¿compensarála caída del precio de la vivienda el encarecimiento que supondrá esperar a comprar casa? nadie tiene la bola de cristal, aunque hay que analizar todo porque también se espera que algunas viviendas bajen más que otras
aquí la recomendación y forma de blindarse si se quiere comprar ahora es negociar todo lo posible con el vendedor, que debe ser consciente de la situación difícil de venta, paraintentar conseguir un precio adelantado, es decir, un precio que aunque la vivienda media siga bajando no nos afecte
consideración: si se decide comprar hay que negociar. si se espera puede comprar más barato a corto/medio plazo
2) hipotecas
el euribor está en mínimos (1,1%) y los diferenciales de las hipotecas han crecido de forma relevante en los últimos meses y están ya en el 2%. el euriborpuede bajar, pero a unos años vista tiene más espacio por arriba que por abajo. además, los diferenciales también parece que seguirán al alza un tiempo. por cada 0,5 puntos que nos suba el tipo de interés total de una hipoteca, subirá el pago total final de la hipoteca un 6%. además, hay que pensar si el año que viene -sin el dinero de la fiscalidad- nos darán la hipoteca actual porque eldepartamento de riesgos del banco considere que podemos ser peores pagadores
consideración: comprar ahora nos permite hacerlo con un euribor bajo y frenar el alza de los diferenciales. esperar nos puede hacer tener una hipoteca levemente más cara a corto/medio e incluso quedar excluidos se ponen más "exquisitos" dando hipotecas
3) impuestos
aquí depende del tipo de vivienda que queramos comprar. si...