Elementos Basicos De Seguro

ELEMENTOS BASICOS DEL SEGURO
INTRODUCCION
El seguro es la forma de protección contra cualquier riesgo presente; pero la esencia del seguro no es otra más que una cobertura de riesgos de carácter mutualista, riegos que pueden afectar a las personas, a las cosas o a derechos, y las protege contra la posibilidad de que les afecte un determinado evento dañoso, el cual es futuro e incierto. Todoslos seguros tienen como base la reunión de un gran número de operaciones de la misma especie, de forma que así se neutraliza el riesgo, y que éste se reparte sobre esa masa de operaciones uniformes. Históricamente el seguro surgió ante la necesidad que sintieron los humanos de protegerse frente a unos hechos imprevistos, cuyas consecuencias desbordaban sus capacidades individuales parasubsanarlas. Notas del seguro como operación económica: 1.- Tiene que existir una necesidad pecuniaria (dinero) que debe ser EVENTUAL, FUTURA O INCIERTA. 2.- Tiene que haber un grupo de personas que estén amenazadas por un mismo evento o que tengan esa misma necesidad. Con las aportaciones que hacen estas personas se cubriría la necesidad concreta que tenga cada uno de los sujetos cuando se produzca elevento.
CONCEPTO DE SEGURO
“El seguro es una cobertura mutualista formada por múltiples economías individuales”.
Como veíamos, la labor de las Compañías de Seguros no es más que una labor de intermediación, que se realiza con respecto a unos cálculos técnicos, estadísticos y matemáticos que se denominan CIENCIA ACTUARIAL. El contrato de seguro es el instrumento jurídico a partir del cual unapersona participa en éstas cosas del seguro. El contrato se elabora por la libre voluntad de las partes, pero a veces la ley obliga a contratar un seguro concreto (seguro de responsabilidad civil, de armas…).
EL RIESGO
CONCEPTO DE RIESGO
El riesgo es el elemento indispensable de todo seguro; tanto es así, que para que exista el contrato de seguro, tiene que haber un riesgo, porque sin el oporque ya se haya producido, el contrato será nulo, salvo en casos excepcionales. “El riesgo es un hecho futuro, incierto, posible e independiente de la voluntad de las partes que, de tener lugar, puede tener determinadas consecuencias económicas no deseadas.”
“El riesgo es la posibilidad de que se produzca un evento dañoso”.
“El riesgo es todo suceso incierto, pero estadísticamente predecible quepermite a una compañía de seguros prometer la indemnización de un daño o el pago de un capital o renta de forma matemáticamente segura”.
Características:
-Posibilidad: según la posibilidad del riesgo puede ser:
- Evento futuro: Un evento el cual se desconoce cuándo se va a efectuar. En cuanto este se produzca y ya no vuelva a poder producirse (hundimiento de un barco) el contrato pasa a sernulo; aunque hay varias excepciones: Art. 784 C.C.: Seguro marítimo Art. 732 C.C.: Seguro de responsabilidad civil.
- Evento incierto: nadie busca un seguro para un acontecimiento imposible y nadie contrata un seguro para algo que sea cierto que vaya a producirse.
- Posibilidad absoluta: cuando existe la incertidumbre de si el riesgo se producirá o no.
- Posibilidad relativa:cuando sabemos que el hecho se va a producir, pero no sabemos cuándo.
- Dañoso: susceptible de producir un daño, es decir, el riesgo ha de ser un hecho que ha de tener la facultad de producir un daño y no que efectivamente la vaya a producir. (seguro de personas en virtud de cuando cumpla 60 años o más, si no falleciera no se indemnizaría; si baja la renta en una jubilación, cosa que no es probableque suceda)
- Evento concreto: Para que la compañía pueda valorarlo y analizarlo
- Evento fortuito: debe provenir de un acto o acontecimiento ajeno a tu propia voluntad.
- Evento lícito: no se puede asegurar en contra de las reglas morales o contra el orden público, excepto:
-Suicidio
-Responsabilidad Civil
“Cuando alguno de estos elementos falte, el contrato de seguro...