GuiaHipotecaria

Préstamos
hipotecarios
Recomendaciones
antes de contratar
una hipoteca

H

¿Qué es un préstamo hipotecario?

Para la compra de su vivienda podrá solicitar un préstamo
hipotecario, a través del cual, una entidad de crédito le
prestará una cantidad de dinero, a cambio del compromiso
de devolverlo a largo plazo, junto con los intereses, mediante
el pago de cuotas periódicas(habitualmente mensuales).
En estos préstamos, la entidad cuenta con una garantía
especial para el cobro de la cantidad prestada: una hipoteca
sobre la vivienda adquirida. Si usted no paga su deuda, la
entidad puede hacer que se venda la casa para recuperar
la cantidad pendiente de pago.
Se formaliza a través de una escritura firmada ante notario
y se inscribe en el Registro de la Propiedad. Elborrador
de esta escritura se puede consultar en la notaría durante
los tres días hábiles anteriores al momento de la firma.

Necesito hipotecarme

• Lo primero es informarse sobre las distintas ofertas
existentes en el mercado y compararlas entre sí,
pudiendo hacerlo a través de la Tasa Anual Equivalente
(conocida como TAE), que, para entendernos, es
el precio que cobran las entidades porprestar dinero,
incluyendo el interés, las comisiones y otros gastos).
• Las entidades deben facilitar gratuitamente la Ficha
de Información Precontractual, orientándole de forma
genérica sobre los préstamos que ofertan.
• Una vez elegida la entidad, ésta tiene la obligación de
entregarle, también sin coste alguno y antes de comprometerse con ella, la Ficha de Información Personalizadaen la que detallará las condiciones financieras del
préstamo que le ofrecen.
• Oferta Vinculante, puede solicitarla a la entidad una
vez realizada la tasación. Debe tener una duración
mínima de catorce días y su contenido debe coincidir
exactamente con las condiciones de la escritura. Si
se hace al mismo tiempo que se entrega la Ficha de
Información Personalizada y coincide en sucontenido,
ambas pueden entregarse en un único documento.

Gastos de la hipoteca

La entidad solicitará una provisión de fondos para hacer
frente a los gastos de preparación y estudio de la operación,
que deberá detallar previamente para información de su
cliente. Los más habituales son:
• Los gastos correspondientes a la situación registral
de la vivienda.
• Los gastos que cobre el notariopor el otorgamiento
de la escritura.
• Los gastos por la inscripción de la hipoteca en el Registro
de la Propiedad.
• Los impuestos correspondientes, como el Impuesto
de Actos Jurídicos Documentados.
• Gastos de gestoría.
• Gastos de tasación. Si finalmente no contratarse su
préstamo en esa entidad, debe saber que puede emplear el original del informe de tasación que la entidad
leentregue ante otras entidades en las que posteriormente solicite el préstamo.
Además, hay otros gastos y comisiones que –de existir–
pueden aumentar el coste de la hipoteca como son el
importe del seguro de daños, la comisión de apertura,
la comisión por emisión de cheque bancario y la comisión
por subrogación por cambio de deudor (normalmente
cuando la vivienda se compra a una promotora).Consideraciones a tener en cuenta

1 En primer lugar, y antes de endeudarse, hay que tener
en cuenta el nivel de ingresos del que se dispone y
del que previsiblemente se dispondrá; es decir, la capacidad de pago presente y futura para hacer frente a
las cuotas del préstamo.
2 El tipo de interés lo más habitual es que sea variable,
referenciado a un índice al que se le añade undiferencial. Hay que fijarse también en el plazo de la operación
(número de años que vamos a tener que pagar) y la
moneda del préstamo, si es en divisas, hay que valorar
el riesgo de tipo de cambio que eso supone.
3 El cuadro de amortización orientativo, en el que figura
un detalle sobre el saldo pendiente de pago, el importe
de la cuota, su periodicidad, y qué parte de ella
corresponde a la...