Implementacion Ley contra Usura

Principales temas tratados:
1. Principales Disposiciones de la Ley Contra la Usura y Fechas Claves.
2. Aspectos Relevantes de la Ley Contra la Usura y Base para Elaboración de la Normativa.
3. Norma Técnica para Aplicación de Ley Contra la Usura.
4. Mecanismos Tecnológicos de Banco Central de Reserva: Sistema de Tasas Máximas o STM.
5. Fechas Claves y próximos pasos a seguir.

I.PRINCIPALES DISPOSICIONES DE LA LEY CONTRA LA USURA Y FECHAS CLAVES
La Ley contra la Usura, en adelante LCU, fue publicada en el Diario Oficial número 16, Tomo número 398, con fecha 24 de enero del presente año, entendiéndose vigente a partir de dicha fecha.
Dicha ley, según su artículo 1, tiene por objeto prohibir, prevenir y sancionar las prácticas usureras con el fin de proteger los derechos depropiedad y posesión de las personas y evitar las consecuencias jurídicas, económicas y patrimoniales derivadas de todas las prácticas usureras.
La LCU establece en su artículo 2, que se entenderá por “usura”: el otorgamiento de créditos, cualquiera que sea su denominación, siempre que implique: financiamiento directo o indirecto, o diferimiento de pago para cualquier destino, en los cuales se pactaintereses, comisiones, cargos, recargos, garantías u otros beneficios pecuniarios superiores al máximo definido según la metodología de cálculo establecida para cada segmento de acuerdo a dicha Ley.
La LCU es aplicable a todo tipo de acreedores de acuerdo con su artículo 3, el cual establece que aplicará a toda clase de acreedores, ya sean personas naturales o jurídicas, instituciones del sistemafinanciero, casas comerciales, montepíos, comerciantes de bienes y servicios, casas de empeño, y en general, cualquier sujeto o entidad que preste dinero, cualquiera que sea la forma utilizada para hacer constar la operación, ocultarla o disminuirla.
La LCU establece en su artículo 5, la segmentación de créditos, la cual permite una diferenciación de tasas máximas de interés que serán ofrecidasal público, de acuerdo a los segmentos de mercado y a sus diferentes productos, metodologías de crédito, montos otorgados, administración de cobro de créditos, lo cual produce variaciones sustanciales en costos de fondeo, riesgo crediticio y en los gastos operativos del acreedor. Dicho artículo enuncia cinco diferentes segmentos, para los cuales se establecerá una tasa máxima de interés distinta encada caso.
En cumplimiento al artículo 6 de la LCU, los acreedores deberán remitir al Banco Central de Reserva, en adelante BCR, las tasas de interés efectivas y los montos de las operaciones de crédito, en forma semestral, durante los primeros cinco días hábiles de los meses de enero y julio, por lo cual el BCR ha establecido un sistema de Registro de Acreedores en su página web.
El BCR serála entidad responsable de establecer las tasas máximas de interés, a partir del promedio simple de la tasa de interés efectiva de los créditos, expresada en términos porcentuales, dicho porcentaje se establecerá para cada tipo de crédito y monto según el artículo 5 de la LCU, es decir de acuerdo al segmento al que pertenezca.
Los bancos, bancos cooperativos, sociedades y asociaciones cooperativasde ahorro y crédito, asociaciones y fundaciones sin fines de lucro que otorgan créditos, deberán remitir al BCR la información referente a las tasas de interés efectivas de las operaciones que sean otorgadas por ellos, en el semestre inmediato anterior. Mientras que las personas naturales o jurídicas tales como casas comerciales, comerciantes de bienes o servicios y en general cualquier sujeto oentidad que presente dinero u otorgue financiamiento, incluidas las casas de empeño, deberán presentar al BCR la información referente a su actividad crediticia, para que el BCR determine las tasas máximas de interés.
En ningún caso, ningún crédito podrá sobrepasar los techos de tasas máximas establecidas por el BCR, de acuerdo a lo dispuesto en el artículo 7 LCU.
También cabe destacar que la...