Individualización Conceptual del Seguro

DERECHO MERCANTIL II
Individualización Conceptual del Seguro


1.-El Contrato de Seguros:

Según Hugo Mármol Márquis, el contrato de seguro puede definirse como “aquel por el cual una parte llamada asegurador asume frente a otra la obligación de indemnizar total o parcialmente daños patrimoniales futuros e inciertos previamente determinados, o de cumplir alguna otra prestación según laduración o las eventualidades de la vida de una persona, contra el pago de una prima calculada según las leyes de las estadística”.
ARTICULO 548 CODIGO DE COMERCIO.

2.-Contrato de Seguro y mutualidad:
Según Jesús Alberto Southerland, el carácter fundamental del seguro es la mutualidad. Así, en los seguros mutuos y a primas, siempre hay una mutualidad, porque si es verdad que, cando se da unaprima en un seguro, es cierto que no se esta dando para que se pague la indemnización de otro asegurado. Lo cierto es que cuando el asegurador recibe la prima, deposita su monto, y de allí va sacando para pagar las indemnizaciones de otros asegurados. Así la actitud de ayuda del asegurado que paga la prima es una mutualidad inconsciente, aunque el no lo quiera, cada prima que paga posibilita el queel asegurador pague las indemnizaciones de otros asegurados.

La mutualidad, trae como consecuencia, que ella abarata la eventual y posible satisfacción de dinero; o mejor, la necesidad de dinero, porque si yo asegurando todos mis bienes tendría que estar obligado a tener la cantidad que necesite para indemnizarme en el momento en que ocurra el hecho, no se me haría barata, sino cara lanecesidad de dinero. (Southerland, Temas de Derecho Mercantil II).

Ahora bien, según el doctor José Vicente Rangel, establece que la mutualidad pura no es más que una asociación de he¬cho de varias personas que por su industria, profesión u oficio o en razón de la propiedad de un mismo género de bienes, estaban sometidas a riesgos análogos. Y esta asociación no buscaba más que repartirlosequitativamente entre todos los participantes.
Existen ciertos criterios criterios acerca de la mutualidad, el cual son: jurídico, económico y técnico:

a) La mutualidad histórica o pura, criterio jurídico

Hoy, a la luz del derecho contemporáneo las calificaríamos como asociaciones de hecho. O cuando del pacto asociativo que vincula entre sí a los participantes, no se crea otra persona jurídi¬caseparada de ellos, con patrimonio propio y separado del par¬ticular y propio de cada uno de los participantes.
No existe, además de los "socios", una otra persona capaz de asumir frente a terceros sus propios derechos, obligaciones y res¬ponsabilidades de modo que afecte a estos compromisos su pro¬pio patrimonio. Ver 1.651 CC
Sólo encontraremos personas naturales que voluntariamente se reúnen con unpropósito común: prevenirse, mediante la cons¬titución de un fondo común de previsión, contra ciertos riesgos de daños que los afecta por igual en razón de una profesión, in¬dustria, oficio o de la propiedad o tenencia de bienes semejantes. No hay, por supuesto, un contrato de seguro entre ellos sino una especie de pacto multilateral de protección mutua o reciproca donde no existe diferenciaciónalguna entre los roles de asegura¬dor y asegurado; al contrario, existe una indiferenciación de pa¬peles en este sentido puesto que en definitiva todos y cada uno son, simultáneamente, "asegurados" y "aseguradores". Sus dere¬chos y obligaciones, entre sí, son iguales y lo mismo ocurre con sus responsabilidades. Frente a terceros ajenos a la mutua, no asumen derechos ni obligaciones de caráctercolectivo, prove¬nientes del hecho de asociarse.

b) La mutualidad histórica o para, criterio económico

Los mutualistas reúnen un bien escaso: dinero, o bienes esti¬mables en dinero con fines de protección patrimonial. Constitu¬yen un fondo común de previsión de necesidades eventuales tasables en dinero. No buscan otra cosa que resarcirse de estas pér¬didas patrimoniales fortuitas; y nada más....