IV Ciclo Banca Empresa

BANCA EMPRESA
CARRERA DE ADMINISTRACIÓN BANCARIA
CUARTO CICLO

SEMANA 1
Elementos fundamentales del crédito
Describe los elementos fundamentales del crédito y las
fuentes de financiamiento empresarial

Importancia de los elementos del crédito
• El deudor : elemento
principal solicitante del
crédito
• Los Plazos : periodo total
del crédito
• El monto : suma de dinero
que se va a prestar
• Lascondiciones : se deben
establecer colaterales

Clasificación de los créditos
Según su situación

Según su tipo

Créditos vigentes

Créditos
directos

Créditos vencidos

Créditos
indirectos

Créditos refinanciados

Créditos reestructurados
Créditos en cobranza
judicial

Clasificación de los créditos
Según las modalidades :

Créditos a Corto
Plazo : Insumos
materia prima,
mercadería, etc.

Créditosa mediano
Plazo : Bienes de
capital de menor
cuantía

Créditos a Largo
Plazo : adquisición
de bienes de capital

Clasificación de los créditos
Según la Superintendencia de Banca y Seguros :
Créditos Comerciales
Créditos Corporativos

Créditos Gran empresa

Créditos Mediana
empresa

Créditos Mes
Créditos Pequeña Empresa

Créditos Micro Empresa

Créditos de Consumo
Créditos Revolventes

Créditos NoRevolventes

Créditos Hipotecarios

Clasificación de los créditos
Según el riesgo del deudor:
• CATEGORIA 0: NORMAL
•

Cliente confiable, sujeto de crédito

• CATEGORIA 1: CON PROBLEMA POTENCIAL
•

Sujeto de crédito, con refuerzo crediticio

• CATEGORIA 2: DEFICIENTE
•

Cliente no confiable

• CATEGORIA 3: DUDOSO
•

No sujeto de crédito, sujeto a reestructuración

• CATEGORIA 4: PERDIDA
•Cliente en proceso de quiebra

El crédito empresarial
Fuentes de financiamiento empresarial: existen 2 fuentes
de financiamiento empresarial interna y externa

Crédito de
Proveedores

Diferir las cuentas
por pagar

• Obtener mercadería y/o insumos de los
proveedores
• Ampliar los plazos de sus deudas con
proveedores

Crédito de los
Inversionistas

• Participación de Inversionistas, vía emisión
deobligaciones

Crédito bancario o
financiero

• Cuando se recurre al financiamiento externo

Uso del financiamiento
• Para capital de Trabajo:
Insumos, materia prima,
mercadería

• Para Inversión:
Adquisición de inmuebles,
bienes de capital
(maquinarias)

SEMANA 2
Formas y fuentes de financiamiento,
factores que se deben tener en
cuenta para escoger el tipo de
crédito
Describe las formas, fuentes ymodalidades de
financiamiento empresarial

Modalidades de financiamiento empresarial
a corto plazo
Créditos a través de cuentas corrientes
El factoring electrónico
La factura negociable
Descuento de pagarés y pagarés no descontados

Préstamo de capital de trabajo: cuándo debemos utilizarlo
Financiamiento mediante respaldo bancario:
la carta fianza, el crédito documentario
Financiamiento de lasoperaciones de comercio exterior:

créditos de pre-embarque, créditos de post-embarque

Modalidades de financiamiento empresarial
a largo plazo
• Préstamo para
inversión:
Adquisición de bienes
de capital
• El arrendamiento
financiero

SEMANA 3
El Proceso Crediticio
Explica el proceso crediticio a seguir en una
evaluación crediticia

El proceso del crédito en la Banca
Empresarial
Solicitud delcrédito
Retro
alimentación

Análisis
crediticio

Análisis de
riesgo

Seguimiento

Desembolso

Formalización

Colaterales

SEMANA 4
Riesgos en el crédito orientado a
empresas
Identifica los riesgos asociados a los créditos
empresariales

Riesgo en el financiamiento corriente
El ciclo del negocio de la empresa
Problemas en la compra de capital de trabajo
Manejo adecuado de stocks

Problemas de ventaProblemas de recuperaciones
Análisis del entorno

Riesgos en el financiamiento no corriente
Renovación de equipos o maquinarias
• Generalmente por la obsolescencia de las maquinas

Ampliación de capacidad instalada
• Adquisición de más maquinas

Crecimiento de planta
• Adquisición de inmuebles o terreno

Diversificación de productos
• Incursión en negocios colaterales

Las variables del...