Los Contratos Bancarios
Páginas: 8 (1940 palabras)
Publicado: 8 de enero de 2013
Tema 6 Los contratos bancarios
LA APERTURA DE CRÉDITO ORDINARIO
Concepto
La apertura de crédito ordinario es aquel contrato en virtud del cual un banco o entidad financiera (acreditante) concede crédito a un cliente (acreditado) por un cierto plazo, y hasta una suma determinada de dinero, obligándose, a cambio de una comisión, a poner a disposición del acreditado las cantidadesque éste reclame, y con el derecho a percibir intereses por las cantidades que, efectivamente, se dispongan.
El contrato de apertura de crédito ordinario se diferencia del contrato de préstamo en que la apertura de crédito ordinario hay una obligación de poner a disposición (en el préstamo, hay una obligación de entregar)
Función económica
La función económica de este contrato seproduce cuando hay una necesidad de financiación, pero no está concreta, ni temporal ni cuantitativamente, por lo que existe una gran flexibilidad. A pesar de que suele haber un tipo de interés más alto, los intereses se pagan sólo por la cantidad y el tiempo que se usen.
Características
1) Es un contrato consensual
2) Es un contrato bilateral
3) Es un contrato oneroso
4) Esun contrato intuito personae, es decir, las condiciones personales del cliente del banco sí son relevantes para el contrato.
Contenido
En el contrato de apertura de crédito ordinario, hay que diferenciar:
A) Obligación del banco: poner a disposición del cliente el dinero.
B) Obligaciones del cliente:
1) Pagar la comisión de apertura
2) Devolver las cantidadesque utilice
3) Pagar intereses por las cantidades efectivamente utilizadas, y por el período de tiempo que las haya utilizado.
Extinción
Las causas de extinción del contrato de apertura de crédito ordinario son:
1) Transcurso del plazo establecido en el contrato
2) Mutuo acuerdo
3) Modificación de las condiciones personales del cliente
4) Situación concursal delcliente
5) Muerte del cliente.
LA APERTURA DE CRÉDITO IMPROPIA
Concepto
La apertura de crédito impropia es el contrato de apertura de crédito en el cual el crédito abierto en el banco no es utilizado por el cliente, sino por un tercero (beneficiario), que es designado por el cliente.
Este tercero tiene dos opciones:
a) recibir directamente pagos realizados por el banco concargo al crédito abierto (en cuyo caso se llama “crédito con elemento de caja”)
b) recibir letras giradas por el acreditado y aceptadas por el banco con cargo a ese crédito (y, en tal caso, se denomina “crédito de aceptación”)
Función económica
El contrato de apertura de crédito impropia tiene una función solutoria, pues sirve para que el acreditado pague a terceros, aunque lo realizael banco por cuenta suya.
EL CRÉDITO DOCUMENTARIO
Concepto
El crédito documentario es una figura muy utilizada en el comercio internacional. El crédito documentario es una variante de la apertura de crédito impropio, en el cual la entidad financiera va a entregar cantidades a un tercero a cambio de que éste le entregue unos documentos que representan a unas mercancías.Ejemplo:
- El Corte Inglés celebra una compraventa con una fábrica de muebles de Indonesia. Un problema habitual en este tipo de contratos es la falta de confianza entre los contratantes (el Corte Inglés no quiere entregar el precio hasta que llegan los muebles, y la fábrica indonesia no quiere entregar los muebles hasta que recibe el dinero)
- El Corte Inglés y Caja Madrid celebran un contrato decrédito documentario, por el cual la entidad financiera va a entregar el dinero a un tercero a cambio de que la fábrica entregue unos documentos que representan unas mercancías (por ejemplo, los conocimientos de embarque)
- Caja Madrid celebra un acuerdo con un banco corresponsal de Indonesia, para que gestione los asuntos con la fábrica de su Estado.
Tipos de crédito documentario...
LA APERTURA DE CRÉDITO ORDINARIO
Concepto
La apertura de crédito ordinario es aquel contrato en virtud del cual un banco o entidad financiera (acreditante) concede crédito a un cliente (acreditado) por un cierto plazo, y hasta una suma determinada de dinero, obligándose, a cambio de una comisión, a poner a disposición del acreditado las cantidadesque éste reclame, y con el derecho a percibir intereses por las cantidades que, efectivamente, se dispongan.
El contrato de apertura de crédito ordinario se diferencia del contrato de préstamo en que la apertura de crédito ordinario hay una obligación de poner a disposición (en el préstamo, hay una obligación de entregar)
Función económica
La función económica de este contrato seproduce cuando hay una necesidad de financiación, pero no está concreta, ni temporal ni cuantitativamente, por lo que existe una gran flexibilidad. A pesar de que suele haber un tipo de interés más alto, los intereses se pagan sólo por la cantidad y el tiempo que se usen.
Características
1) Es un contrato consensual
2) Es un contrato bilateral
3) Es un contrato oneroso
4) Esun contrato intuito personae, es decir, las condiciones personales del cliente del banco sí son relevantes para el contrato.
Contenido
En el contrato de apertura de crédito ordinario, hay que diferenciar:
A) Obligación del banco: poner a disposición del cliente el dinero.
B) Obligaciones del cliente:
1) Pagar la comisión de apertura
2) Devolver las cantidadesque utilice
3) Pagar intereses por las cantidades efectivamente utilizadas, y por el período de tiempo que las haya utilizado.
Extinción
Las causas de extinción del contrato de apertura de crédito ordinario son:
1) Transcurso del plazo establecido en el contrato
2) Mutuo acuerdo
3) Modificación de las condiciones personales del cliente
4) Situación concursal delcliente
5) Muerte del cliente.
LA APERTURA DE CRÉDITO IMPROPIA
Concepto
La apertura de crédito impropia es el contrato de apertura de crédito en el cual el crédito abierto en el banco no es utilizado por el cliente, sino por un tercero (beneficiario), que es designado por el cliente.
Este tercero tiene dos opciones:
a) recibir directamente pagos realizados por el banco concargo al crédito abierto (en cuyo caso se llama “crédito con elemento de caja”)
b) recibir letras giradas por el acreditado y aceptadas por el banco con cargo a ese crédito (y, en tal caso, se denomina “crédito de aceptación”)
Función económica
El contrato de apertura de crédito impropia tiene una función solutoria, pues sirve para que el acreditado pague a terceros, aunque lo realizael banco por cuenta suya.
EL CRÉDITO DOCUMENTARIO
Concepto
El crédito documentario es una figura muy utilizada en el comercio internacional. El crédito documentario es una variante de la apertura de crédito impropio, en el cual la entidad financiera va a entregar cantidades a un tercero a cambio de que éste le entregue unos documentos que representan a unas mercancías.Ejemplo:
- El Corte Inglés celebra una compraventa con una fábrica de muebles de Indonesia. Un problema habitual en este tipo de contratos es la falta de confianza entre los contratantes (el Corte Inglés no quiere entregar el precio hasta que llegan los muebles, y la fábrica indonesia no quiere entregar los muebles hasta que recibe el dinero)
- El Corte Inglés y Caja Madrid celebran un contrato decrédito documentario, por el cual la entidad financiera va a entregar el dinero a un tercero a cambio de que la fábrica entregue unos documentos que representan unas mercancías (por ejemplo, los conocimientos de embarque)
- Caja Madrid celebra un acuerdo con un banco corresponsal de Indonesia, para que gestione los asuntos con la fábrica de su Estado.
Tipos de crédito documentario...
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