Manual De Procedimientos

INTRODUCCIÓN
Este manual de procedimientos permite ser una herramienta de apoyo para quienes colaboran en la entidad, así como establecer las políticas para el desarrollo correcto y oportuno, La funcionalidad de este manual, es seguir el proceso de todas las tareas relacionadas con la tarjeta de crédito, que se lleve el debido orden, para atender y poder verificar todos los parámetros a los queestá ligado este producto, teniendo en cuenta las características que posee de manera eficiente.
Así como la información relacionada sea totalmente auditables y veraz, para cualquier ente regulador, Este manual hace parte de toda la documentación, suministrada por la actual área de administración, para darse a conocer a todo quien lo requiera para llevar un debido proceso y control.

OBJETIVODEL MANUAL
Tiene como objetivo principal, tomar decisiones uniformes, normar acciones y orientar el proceso de ejecución, seguimiento y control de la operaciones, solidificar y fortalecer, la cultura de autocontrol y del mismo sistema de control interno para así minimizar el riesgo.
Está dirigido a todas las personas que hagan parte de Country bank, Los cuales constituyen un elemento de apoyoútil, para el cumplimiento de las metas propuestas y objetivos por la entidad que no vallan en contra de la ley.
ALCANCE
Desde:
La solicitud del crédito

Hasta:
Hasta la recuperación total de la cartera.
RESPONSABLES:
Asesor
Área de crédito
Área de confirmación de datos
Área jurídica
Contabilidad.

ENTRADAS:

• Normatividad interna. Reglamento General de Crédito y Cartera.
•Solicitud de tarjeta de crédito.
• Información financiera

SALIDAS:

• Carta de aceptación o rechazo.
• Documento de oficialización de garantías.
• Desembolso del valor del crédito.

CLIENTES
Persona jurídica
Persona natural

POLÍTICAS

* El proceso de validación de Datos, se realizará de manera diaria sin incumplimiento
* Bajo ningún concepto, en caso de presentarseinconsistencias entre la información de la tarjeta de crédito y la información del sistema de la empresa, se autorizará las ventas sin realizarse primero la verificación respectiva.

PROCESO PARA OTORGAR UN CRÉDITO.

Inicia desde el primer contacto con el cliente, por lo cual se debe presentar claramente los requisitos exigidos por la entidad, asesorarlo sobre el sistema de crédito que posee laentidad, mostrarle todo lo relacionado con los plazos, tasas de intereses, sistemas de amortización, tiempo de respuesta y garantía, responder cualquier inquietud que el cliente posea al momento de explicar los montos generados por el banco.

El proceso debido para el otorgamiento del crédito seria el siguiente:

Cliente: llega solicitando una tarjeta de crédito para la mujer.
Asesor: realizaentrevista inicial al cliente, en el cual el asesor indica la documentación requerida para solicitar el crédito.
Cliente: diligencia el formulario de vinculación (Para conocer los datos básicos del cliente como datos personales, ingresos, egresos, actividad económica, etc.) lee el contrato de vinculación y anexa los documentos solicitados por el asesor.
Asesor: recibe la documentación, laradica e inmediatamente se la entrega a los analistas.
Los analistas: proceden a realizar el estudio de la información cumpliendo con los siguientes pasos:

DEBE VERIFICAR | PN asalariada | PN independiente | PJ |
Consulta el sistema interno para verificar si el solicitante es o no deudor o ha tenido créditos con la entidad. | x | x | x |
Consulta las centrales de riesgos y evalúa lainformación brindada por estos organismos. | x | x | x |
Verificar que la constancia laboral sea emitida en original, de fecha reciente, en papelería membretada, escrita por un ejecutivo de la empresa, el gerente o el jefe de personal, que como mínimo contenga el cargo que desempeña, el sueldo básico, la fecha de ingreso y la clase de contrato. | x | | |
Verificar que las...