MARCO JURÍDICO DEL CONTRATO DE SEGURO

MARCO JURÌDICO DEL CONTRATO DE SEGURO

El Contrato de Seguro se encuentra regido actualmente por la propia Ley Sobre el Contrato de Seguro y por la Ley de Navegación y Comercio Marítimo (cuando se trate de seguro marítimo). Cabe mencionar también el Reglamento de Seguro de Grupo para la operación de Vida y del Seguro Colectivo para la operación de Accidentes y Enfermedades y el Reglamento deAgentes de Seguros y de Fianzas, que regula las Actividades como intermediarios de los Agentes de Seguros y de Fianzas.

En cuanto a la Actividad, organización y funcionamiento de las Compañías de Seguros, se encuentra regida por la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, derivando de ésta el Reglamento de Inspección y vigilancia de la Comisión Nacional de Seguros yFianzas, con dichas funciones según disposición expresa de ésta última Ley.

La Ley de Protección y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, regula las relaciones de la Aseguradora, como institución financiera, con los usuarios y establece un procedimiento administrativo de conciliación en caso de controversia.

Estas leyes y reglamentos conforman las leyes y reglamentos del Derecho de losSeguros, siendo leyes especiales y reglamentos específicos que vienen a poner el Marco Jurídico a la actividad de seguros.


CONCEPTOS ESENCIALES DEL CONTRATO DE SEGURO. En esta plática no pretendemos profundizar sobre las características técnico-jurídicas del contrato de seguro, sino únicamente comentar alguno de los elementos que resultan esenciales para su entendimiento.

1. CONTRATO DESEGURO: El contrato de seguro es el medio por el cual el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato (artículo 1° de la Ley Sobre el Contrato de Seguro).

2. SOLICITUD DE SEGURO: EL CONTRATANTE y LOS ASEGURADOS están obligados a declarar por escrito a LA COMPAÑÍA, de acuerdo con loscuestionarios relativos, todos los hechos importantes para la apreciación del riesgo que puedan influir en las condiciones convenidas, tal como los conozcan o los deban conocer en el momento de la celebración del contrato. (Art 8º de la Ley Sobre el Contrato de Seguro).

3. OMISIONES E INEXACTAS DECLARACIONES La omisión o declaración inexacta de los hechos importantes para la apreciación delriesgo facultará a LA COMPAÑÍA para considerar rescindido de pleno derecho el contrato, aunque no haya influido en la realización del siniestro. (art 47 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro). Por lo anterior, resulta importante declarar siempre la verdad en la solicitud de seguro

4. LA PÓLIZA. Es el instrumento escrito en el cual constan las condiciones del contrato. La póliza es el documentoprincipal del contrato de seguro, en donde constan los derechos y obligaciones de las partes, es un documento privado que consta de Carátula, Condiciones Generales, y en ocasiones Condiciones Particulares y Endosos (art. 19 y 20 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro)
Resulta muy importante revisar la póliza cuando se reciba ya que si su contenido no concuerda con la solicitud, el Aseguradoúnicamente podrá pedir la rectificación correspondiente dentro de los 30 (treinta) días que sigan al día en que reciba la póliza. Transcurrido este plazo se considerarán aceptadas las estipulaciones de la póliza o de sus modificaciones (art. 25 de la Ley Sobre el Contrato de Seguro)


5. ELEMENTOS DEL CONTRATO DE SEGURO: Los elementos de un contrato de seguro son los siguientes:
El interésasegurable
El riesgo asegurable
La prima
Siniestro
La indemnización

a) El interés asegurable: Por interés asegurable se entiende la relación licita de valor económico sobre un bien. Cuando esta relación se halla amenazada por un riesgo, es un interés asegurable. En general se pueden asegurar todas las cosas corporales (coches, viviendas, negocios, etc.) e incorporales (perjuicios económicos,...