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CAPÍTULO I. MICROCRÉDITOS
1.1.- ORIGEN DE LOS MICROCRÉDITOS.

(REVISTA AMÉRICA ECONOMÍA, JUNIO 2005) “El microcrédito se dice que comenzó hace unos 30 años con Muhammad Yunus, fundador y director del Banco Grameen en Bangladesh, que hasta ahora (mediados de 2005) ha concedido 5.000 millones en créditos a 4 millones de personas. Además de Grameen, más de 500 instituciones microfinancieras hanconcedido créditos por 7.000 millones a cerca de 30 millones de microempresarios. Potencialmente hay 300 millones de empresarios de microempresas en América que podrían recibir microcrédito””.
(TORRES RODRÍGUEZ, JUNIO 2006) “El microcrédito fue acogido por los organismos internacionales como programa financiero para “combatir” la pobreza en los países pequeños y pobres del mundo. Es unaactividad que crece vertiginosamente en Latinoamérica en los países como Honduras, El Salvador, Bolivia y Nicaragua, que pertenecen al primer grupo de más pobres, luego tenemos a Perú, Colombia, Costa Rica, Paraguay y Ecuador, que están en el segundo grupo”.

1.2.-DEFINICIÓN DE MICROCRÉDITOS.

Los microcréditos son aquellos pequeños préstamos en los cuales las instituciones microfinancieras le hacena prestatarios de bajos recursos económicos, para que así ellos puedan crear sus microempresas familiares como (tienda de abarrotes o una panadería, etc.), de tal manera que por medio de las ganancias que obtengan pueda ser devuelto a las instituciones microfinancieras.
Estos microcréditos están determinados para los sectores microempresariales, que son los sectores en los cuales los individuostrabajan sin relación de dependencia y tienen negocios pequeños. Los microcréditos son montos pequeños pero su tasa de interés es elevada.
1.2.1.- Microcréditos en el Perú
El Perú es un sector microempresarial en el cual se desarrolla perfectamente los microcréditos, ya que existe un gran nivel de pobreza.
(PORTOCARRERO MAISCH, FEBRERO 2002) “En el Perú la incidencia de la pobreza alcanza 54%de la población (ENNIV) y la tasa de subempleo 43% en el año 2000. Es bastante conocida la elevada correlación entre pobreza y subempleo. Este último se concentra en las unidades productivas de menor tamaño. Hacia fines de la década de los 90, la microempresa representa el 73% del empleo (de éstos el 28 se ubican en el campo y 45 en la ciudad), aunque solo un 40% del PBI. Así, la productividadmedia del trabajo en la microempresa es alrededor de la mitad que el promedio de la economía peruana, que es en sí misma una economía subdesarrollada.”
En el Perú existe una red de instituciones de microfinanzas, como Mibanco, Las Cajas Municipales, las cuales tienen el mismo proceso que las demás instituciones, pues también se sabe que estas tienen un gran nivel de ingresos financieros, lascuales hacen préstamos de poco monto pero con una tasa alta de intereses, pues existe una alta competitividad en el país por esto.
(TORRES RODRÍGUEZ, JUNIO 2006) “Mibanco inició sus operaciones en mayo de 1998 como resultado de la formalización de Acción Comunitaria del Perú (ACP), ONG crediticia que había desarrollado un exitoso programa de microcrédito desde 1969. La entidad contaba al 30 dejunio de 2000 con 345 trabajadores, 22 agencias y una oficina principal. De esta manera, en la primera mitad de 2000 cobradas a los clientes (que en promedio ascendían al 76% en julio de 2000) han permitido generar un amplio margen financiero del 52.9%.”

1.2.2.-Tipos de Microcréditos
Hay dos tipos de microcréditos:
a) Los Microcréditos Sociales
Son aquellas operaciones en que se dan prestamos aindividuos con bajos recursos económicos, ya que van hacer utilizados para realizar actividades de autoempleo y son promovidas de tal manera que no tengas avales ni garantías de ningún tipo. Su financiamiento es de un 95% de la inversión que hace la institución microfinanciera
b) Los Microcréditos Financieros
Son operaciones de préstamos personales que van hacer utilizados para una actividad...