Microcreditos

CAPÍTULO I: DEFINICION Y ASPECTOS GENERALES


1.1 CONCEPTO DE MICROCREDITOS:

El microcrédito es un instrumento de desarrollo económico que proporciona acceso a servicios financieros a personas en situación de pobreza y marginación. El microcrédito se define como "pequeña cantidad de crédito diseñada para iniciar un negocio o para cubrir los gastos de emergencia en relación con las personasvulnerables social y económicamente, que generalmente están excluidos del sector financiero formal”.

El microcrédito es un instrumento que se basa sobre una idea sencilla pero eficaz de otorgar pequeños préstamos a los pobres del mundo en desarrollo, sobre todo mujeres.

El microcrédito es un elemento fundamental para el rescate económico y social de los excluidos de las redes de poder, esdecir, aquellos que no pueden acceder a fuentes financieras tradicionales porque pertenecen a grupos discriminados negativamente por el sistema económico, financiero y político dominante.
1.2 HISTORIA Y EVOLUCIÓN:
Hace ya 30 años comenzaron a funcionar los primeros microcréditos. La idea surgió paralelamente en dos países Brasil y Bangladesh. Sin embargo su mayor desarrollo partió de Bangladesh.Un profesor de economía en la universidad de Bangladesh, Muhammad Yunus se sentía confuso explicando conceptos de macroeconomía en un país tan pobre y con tan poca gente con acceso a ellos.
Un día charló con una mujer que hacía unas sillas preciosas y le preguntó si le daba para vivir bien ya que la vio muy pobre. Ella le dijo que no. Que casi todo lo que ganaba lo tenía que dar a quien le dabael bambú que a su vez era el que le compraba las sillas y quien le fijaba el precio de venta. Yunus preguntó por el pueblo y encontró a unas 50 personas en la misma situación. Con unos 100 dólares dio un primer crédito a toda esa gente a un interés muy bajo. Y el experimento funcionó. La gente de ese pueblo comenzó a tener dinero para comer, dar educación a sus hijos y a la vez fabricar losproductos que vendían.
Dos o tres años después los economistas denominaron al experimento los microcréditos. Su definición consistiría en dar pequeños créditos para desarrollar negocios a aquella gente que no puede optar a un crédito en un banco “normal” por falta de avales. Estos créditos han de ser devueltos en un periodo de un año normalmente a un tipo de interés muy bajo.
Al poco de empezar sedieron cuenta de que las mujeres devolvían mucho más los préstamos que los hombres. El tener un apego mucho mayor a los hijos en muchas sociedades de tipo machista, les inculcaba un nivel de responsabilidad mucho mayor. Se decidió en muchos de estos bancos que si los hombres querían un préstamo para un negocio debían pedirlo sus mujeres. No se trata de una norma general pero si de lo mayoritario.Las cuotas de devolución de estos préstamos pueden alcanzar el 100% en algunos bancos de microcréditos. Siendo la media de devoluciones de este tipo de microcréditos del 90%. El sistema funciona creando grupos de 5 mujeres que solicitan prestamos para cada una de ellas. Hacen una reunión semanal y cuentan como evolucionan los proyectos. Si tienen problemas se ayudan entre ellas, con lo que ladevolución es muy alta.
La gente con rentas altas respecto a los países pobres estaban dos escalones por encima de los pobres. Los pobres no podían tener alcance a herramientas para salvarse como prestamos. Los microcréditos pusieron los peldaños intermedios para permitir a los más pobres incorporarse también a la economía. A tener un sustento propio. Esa es la principal victoria de los microcréditos.Y una forma de combatir la pobreza muy importante.
Bancos en países como Bolivia con 10 millones de habitantes sólo daban prestamos a 100 mil de sus habitantes.
El siguiente paso fue extender los microcréditos al resto de países, incluidos los desarrollados. En Estados Unidos con unas bolsas de pobreza enormes entre sectores de su población también calaron los bancos de microcréditos....