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MATEMÁTICA DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS CURSO 2014/15

DESCUENTO BANCARIO
1. - Se descuenta un efecto de 8.000 € de nominal, que vence dentro de 100 días, en una Entidad de
crédito que aplica a estas operaciones un tanto de descuento simple comercial del 5% anual, una comisión
de cobranza del 0,5% sobre el nominal y unos gastos de correo de 0,37 €.
Determinar:
a) El efectivo que seobtiene si se toma solo en gestión de cobro.
b) El efectivo que recibe el cliente al descontarla.
c) El efectivo que entrega la Entidad.
d) Los réditos y tantos efectivos desde el punto de la Entidad y del cliente.
Solución: C0 = 7.917,57 €, C0 = 7.814,86 €, C0b = 7.848,52 €, rb = 1,888875%, db = 6,894393%,
ib = 7,027127%, rc = 2,31425%, dc = 8,447012%, ic = 8,647128%.
2. – Se presenta aldescuento una letra de 3.500 € de nominal, que vence dentro de 120 días. El banco
aplica un tanto de descuento simple comercial del 6% anual, una comisión de cobranza del 0,6% sobre el
nominal y unos gastos de correo de 0,37 €.
Se pide:
1. -El efectivo que se obtiene si se toma solo en gestión de cobro.
2. -El efectivo que recibe el cliente al descontarla.
3. -El efectivo que entrega la Entidad.4. -Los réditos y tantos efectivos desde el punto de la Entidad y del cliente.
Solución: C0 = 3.457,39 €, C0 = 3.391,80 €, C0b = 3.408,63 €, rb = 2,6%, db = 7,908333%,
ib = 8,119438%, rc = 3,091428%, dc = 9,403095%, ic = 9,703058%.
3. - Se presenta al descuento una letra de 4.500 € de nominal, que vence dentro de 90 días. El banco
aplica un tanto de descuento simple comercial del 5,5% anual,una comisión de cobranza del 0,5% sobre
el nominal y unos gastos de correo de 0,37 €.
Se pide:
1. -El efectivo que se obtiene si se toma solo en gestión de cobro.
2. -El efectivo que recibe el cliente al descontarla.
3. -El efectivo que entrega la Entidad.
4. -Los réditos y tantos efectivos desde el punto de la Entidad y del cliente.
Solución: C0 = 4.455,57 €, C0 = 4.398,43 €, C0b = 4.415,26€, rb = 1,874888%, db = 7,603716%,
ib = 7,749001%, rc = 2,257111%, dc = 9,153839%, ic = 9,365222%.

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MATEMÁTICA DE LAS OPERACIONES FINANCIERAS CURSO 2014/15

4.- La mercantil X debe realizar una serie de operaciones financieras, con lo que debe conseguir la mayor
tesorera posible a partir de la siguiente cartera de letras de cambio:
FECHA EMISIÓN
20-02-2014
5-07-2014
19-08-2014FECHA VENCIMIENTO
20-09-2014
5-10-2014
19-10-2014

IMPORTE (euros)
2.500
3.250
4.500

Para ello tiene en una Entidad Financiera una línea de crédito, para descuento de papel comercial, al
tipo del 5% de descuento simple anual. Las comisiones que aplica son del 0,3% para periodos de
descuento inferiores a 30 días, del 0,5% y 0,6% para periodos de descuento entre 30 y 60 días y más de
60días respectivamente, siempre con un mínimo de 9 € por efecto. Los gastos de correo son de 0,37 € por
efecto.
Se pide:
1. - El efectivo obtenido por la mercantil al 8-09-2014.
2. - El tanto medio de descuento efectivo para el cliente.
3. - El tanto medio de descuento efectivo para la Entidad.
4. - El tanto de interés simple anual equivalente al de descuento anterior.
5. - TAE de la operaciónsegún la normativa del Banco de España.
Solución: ΣC0 = 10.115,17 €, dmc = 16,2822%, dmb = 10,05093%, imc = 10,133216%, TAE = 7,151327%.
5.- La mercantil X debe realizar una serie de operaciones financieras, con lo que debe conseguir la mayor
tesorera posible a partir de la siguiente cartera de letras de cambio:
FECHA EMISIÓN
6-08-2014
22-08-2014
29-08-2014

FECHA VENCIMIENTO
6-11-201422-10-2014
29-09-2014

IMPORTE (euros)
750
1.200
1.400

Para ello tiene en una Entidad Financiera una línea de crédito, para descuento de papel comercial, al
tipo del 3,75% de descuento simple anual. Las comisiones que aplica son del 0,3% para periodos de
descuento inferiores a 30 días, del 0,5% y 0,6% para periodos de descuento entre 30 y 60 días y más de
60 días respectivamente,...