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DECRETO NUMERO 19-2002
1. LEY DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS
2. OBJETIVO EL OBJETIVO FUNDAMENTAL DE ESTA LEY ES QUE TIENE POR OBJETO REGULAR LO RELATIVO A LA CREACIÓN, ORGANIZACIÓN, FUSIÓN, ACTIVIDADES, OPERACION ES, FUNCIONAMIENTO, SUSPENSIÓN DE OPERACIONES Y LIQUIDACIÓN DE BANCOS Y GRUPOS FINANCIEROS, ASÍ COMO AL ESTABLECIMIENTO Y CLAUSURA DE SUCURSALES Y DE OFICINAS DE REPRESENTACIÓN DEBANCOS EXTRANJEROS.
3. CONTENIDO Dentro del contenido de esta ley se encuentra regulado la intermediación financiera que consiste en las actividades que realizan los bancos y grupos financieros y que consisten en la captación de dinero, o cualquier instrumento representativo del mismo, del público, como por ejemplo la recepción de depósitos, colocación de bonos, títulos, etc
4. MARCO LEGALSISTEMA En cuánto al régimen legal de los bancos, las sociedades financieras, los bancos de ahorro y préstamo para la vivienda familiar, los grupos financieros, y Las empresas que conforman a estos últimos, y las oficinas de representación de bancos extranjeros se regirán, en su orden, por sus leyes específicas, por la presente Ley, por las disposiciones emitidas por la Junta Monetaria y, en lo quefuere aplicable, por la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria y la Ley de Supervisión Financiera.
5. ENTIDADES BANCARIAS EXTRANJERAS EN EL PAIS En cuanto a la autorización de un banco extranjero se deberá considerar, entre otros aspectos, que en el país del banco matriz exista supervisión de acuerdo con estándares internacionales; que el supervisor del banco matriz otorgue suconsentimiento para el establecimiento en el país de la sucursal que corresponda, y que pueda efectuarse intercambio de información La solicitud para constituir un banco, establecer una sucursal de banco extranjero o registrar una oficina deberá acompañar la información y documentación que establezcan los reglamentos respectivos.
6.  Cuando ya estén autorizados los bancos y las sucursales de bancosextranjeros, deberán iniciar operaciones dentro del plazo de seis meses siguientes a la fecha de notificación de la autorización para la constitución o para el establecimiento, por parte de la Junta Monetaria
7.  Dentro de esta ley se encuentra regulado el capital social de los bancos nacionales el cual estará dividido y representado por acciones, las cuales deben ser nominativas y será fijadopor la Superintendencia de Bancos con base en el mecanismo aprobado por la Junta Monetaria
8. TITULO III esta ley se basa en la autorización y organización de grupo financiero, entendiéndose como grupo financiero a la agrupación de dos o más personas jurídicas que realizan actividades de naturaleza financiera Dentro de la ley se encuentran reguladas empresas especializadas en serviciosfinancieros y empresas de apoyo al giro bancario, cada una de ellas son supervisadas por la Superintendencia de Bancos y realizan diferentes operaciones que son de ayuda y apoyo para llevar a cabo de una forma eficiente las operaciones con más rapidez para los usuarios.
9.  Los bancos son libres de pactar la tasa de interés con los usuarios, no podrán cargarse comisiones o gastos por servicios que nocorrespondan a servicios efectivamente prestados o gastos habidos. En todos los contratos de índole financiera que los bancos suscriban, deberán hacer constar, de forma expresa, la tasa efectiva anual equivalente, así como los cambios que se dieran a ésta
10. PROCESOS LEGALES A los bancos y empresas de grupos financieros, les está prohibido realizar diferentes operaciones, si en dado caso no secumpliere con lo establecido en este ordenamiento jurídico se sancionará de acuerdo con el código penal. Los bancos y las empresas que integran grupos financieros deben contar con políticas monetarias para ejercer un mejor control interno que permita el uso adecuado de sus operaciones, evitando efectuar operaciones ilícitas. El registro contable de las operaciones que realicen las empresas...