Obtencion De Creditos

OBTENCIÓN DE CRÉDITO.

Sibongile vino a este mundo para volar.
“Me crié cerca de una base aérea militar y siempre me fascinaron los aviones”, rememora evocando los días de niñez en que saludaba al paso de los aviones por la base de Hoedspruit, en Sudáfrica.

Tras una exitosa carrera de siete años en recursos humanos, Sibongile aprovechó la oportunidad que le brindaba la promulgación de laBlack Economic Empowerment Act de 2003, ley para la promoción económica de la población negra, y abrió su propio negocio, SRS Aviation.

En seguida surgieron oportunidades para firmar contratos con el gobierno, pero obtener financiación era difícil. “Llevaba la licitación del gobierno a los bancos”, comenta Sibongile, “pero me decían que me olvidara, porque el importe de crédito era demasiadogrande y la garantía demasiado pequeña”. Sibongile tuvo que recurrir finalmente a los ahorros de su familia, además de emplear los fondos de pensiones de su madre y de su tía, para financiar el primer negocio: arrendar un avión de la Federación Rusa. “Recuerdo haber esperado durante días la llegada del avión, muerta de miedo por la idea de que el avión no llegara después haber pagado tanto dinero y dehaber arriesgado los ahorros de los míos”. Al final todo salió bien y la empresa de Sibongile logró despegar.1

En las economías donde las leyes sobre garantía son efectivas y existen registros de crédito, los bancos son más propensos a dar préstamos. Hong Kong (China), Singapur y Kenya facilitan el acceso al crédito a través de leyes que permiten constituir garantía sobre todo tipo de bienes yno exigen una descripción detallada de la misma o la obligación. También cuentan con registros unificados para tal propósito y permiten la ejecución extrajudicial de los derechos de garantía.

En Canadá, El Salvador, Georgia, Corea, Perú, Arabia Saudita y Estados Unidos, los registros de crédito recopilan y ponen a disposición datos históricos, tanto de individuos como de empresas, de todos lospréstamos bancarios, así como de los créditos de empresas de servicios públicos y comercios minoristas. Asimismo, los registros ofrecen información tanto positiva (como importes de los préstamos y patrones de puntualidad en el pago) como negativa (como demoras en el pago e impagos).

Además permiten a los prestatarios que consulten, y de ser necesario, impugnen sus datos. Doing Business midelos derechos legales de los prestatarios y prestamistas, así como el alcance y la calidad de los sistemas de información crediticia. El primer grupo de indicadores estudia si las leyes de garantía y de quiebra facilitan los préstamos. El segundo grupo analiza la cobertura, alcance, calidad y accesibilidad de la información crediticia disponible en los registros públicos y privados de crédito.Tanto la protección del prestamista a través del sistema legal como los registros de crédito se asocian a mayores porcentajes de crédito al sector privado sobre el PIB.

Por ejemplo, un incremento de 1 punto en el índice de derechos de los acreedores se asocia a un crecimiento del 6,5% de la tasa anual de crecimiento promedio del ratio de crédito privado sobre PIB en los tres años tras la reforma,en relación con los tres años anteriores a la misma.2

Los estudios realizados demuestran que introducir un registro de crédito produce una subida de 4,2 puntos porcentuales en el uso de crédito por parte de las empresas.3 Esto se debe en parte a que la creación de registros impulsa el aumento de la tasa de repago: los prestatarios se muestran más reticentes a dejar deudas impagas, ya que ellopuede impedirles obtener nuevos créditos en un futuro. En las economías en desarrollo la tasa de repago se puede incrementar hasta el 80% cuando comienza a operar un registro de crédito.

Las empresas pequeñas son las que obtienen mayores beneficios: en las economías de transición que establecieron nuevos registros de crédito, su acceso al crédito creció el doble de rápido que respecto a las...