Operaciones Pasivas de la Banca

 I. ACTIVIDAD BANCARIA

Esta mediación que ejerce la banca entre los capitales que buscan empleo y la empresa que pide los medios para una aplicación más productiva, la cual implica las operaciones fundamentales de la banca; es decir, las operaciones de obtención de fondos que comúnmente se conocen con el nombre de operaciones pasivas, y las de colocación de fondos, que sedenominan operaciones activas. (Ver figura número 1; pagina ,16).

Por una parte, los particulares daban en custodia a un tercero, ya sus bienes, ya su dinero, con el fin de obtener la protección y seguridad que tal custodia les brindaba. Cierto sector de comerciantes fue especializándose así en recibir depósitos de los particulares. Por otra parte, los poseedores de dinero y valores buscaban aaquellos comerciantes que estaban haciendo de la custodia del dinero ajeno su actividad habitual, para confiarles sus depósitos. De esta manera se fue delimitando la figura del depósito de dinero.

Pero, además, los comerciantes, que en un principio eran cambistas y comerciantes en metales preciosos (argentaríi, en Roma; goldsmith, en Londres), fueron más allá. Observaron una proporción determinada deestabilidad entre el monto de las cantidades depositadas y las sumas cuya restitución era solicitada por los depositantes. Esto hizo que para ellos fuese fácil calcular de qué suma de la depositada en sus arcas podrían disponer sin caer en el riesgo de incumplir su compromiso de restitución. Entonces empezaran a prestar a terceros este dinero que habían recibido en depósito. Disponían de él comosi fuese dinero propio. Este hecho es el que señala el comienzo de la actividad bancaria como actividad crediticia.


2. OPERACIONES PASIVAS DE LA BANCA

Son operaciones pasivas de la banca aquellas mediante las cuales los bancos adquieren dinero suficiente para sus necesidades en el mercado. Las principales operaciones pasivas de la banca son las siguientes:
a) Depósitos.
b) Ventas degiros.
c) Ventas de títulos.
d) Emisión de bonos de renta.
e) Redescuentos pasivos.
f) Anticipos pasivos.
g) Reportes pasivos.

Estos esquemas resumen, en diferentes denominaciones, la casi totalidad de las operaciones pasivas de la banca u operaciones de obtención de fondos.

3. LOS DEPÓSTOS BANCARIOS

Es la operación pasiva por medio de la cual el banco obtiene de sus clientes dineroliquido, con la obligación de restituirlo a pedido del depositante, con previo aviso o sin él. No obstante, esta definición está contemplada solamente desde un punto vista económico y, aun así habría que ampliarla, en el sentido de que no solo es depósito lo que deposite el cliente en dinero efectivo o valores, sino también todo aquello que el banco adeude al cliente, independientemente de queprovenga de las operaciones activas del mismo instituto.

Sobre la naturaleza jurídica del depósito existen diversas teorías:
a) Mutuo.
b) Depósito Irregular.
c) Contrato suigéneris, cada una de las cuales se extiende en consideraciones varias.

Desde el punto de vista legal:

El depósito bancario no es más que el negocio jurídico mediante el cual el depositante entrega a un banco unacierta suma de dinero otorgando a éste la facultad, expresa o tácita, de utilizarla, pero permaneciendo la disponibilidad a favor del primero.

Los depósitos confiados a los bancos son de diferente origen, pero la mayor parte son reembolsables a la vista o a corto plazo, razón por la cual el banco, al hacer sus inversiones, tendrá siempre presente la posibilidad de restituir de improviso fuertessumas. A tal efecto, dispondrá lo conducente para, dado el caso, Tener disponibilidad con las cuales hacer frente a exigencias de desembolsos cuantiosos. Para lograr esto se puede adoptar las siguientes medidas:


a) Mantener en cada caja un fondo conveniente.
b) Adquirir títulos susceptibles de rápida enajenación sin pérdida o, en todo caso, susceptibles de ser dados en prenda para poder...