Organización y técnicas bancarias

ORGANIZACIÓN Y TECNICAS BANCARIAS

UNIDAD 3: EL INTERES Y LA LIQUIDEZ.

El interés: a) Conceptos generales; b) Variedad, nivel y evolución de las tasas.
Políticas en materia de tasas de interés: a) del Banco Central; b) del banquero.
Tarifas y comisiones
Liquidez y solvencia: a) conceptos, b) exigibilidad del Pasivo, c) composición del Activo, d) relación entre Activo y Pasivo.Política y normas en materia de Liquidez: a) política del banquero, b) aspectos normativos, c) indicadores de liquidez y solvencia.
Reserva mínima legal: a) conceptos; b) propósitos; c) regímenes de efectivo mínimo.















































TRABAJO PRÁCTICO Nº 3


1-Concepto de interés y factores que contribuyen a formarlo.


Elinterés es el precio de un préstamo expresado en dinero, o en otra forma, la diferencia entre la suma que se entrega y la que se devuelve.
Los elementos que contribuyen a formar el precio son:
_El costo operativo,vale decir los gastos generales de la entidad prestamista, a este costo se adiciona un margen bruto de beneficio justificado por;
_el servicio prestado al beneficiario del préstamo,_la liquidez perdida al desprenderse del dinero prestado, evaluada por el monto del préstamo y por el plazo,
_el riesgo que se corre ante la posible insolvencia o morosidad del deudor y
_la eventual desvalorización monetaria, que es otro tipo de riesgo.
Po último, y ese factor es común al precio de cualquier bien, gravita la oferta y la demanda de crédito.



2) -Tasas de interésrepresentativas. Concepto. Ejemplos según el fin.


La tasa de interés representativa hace referencia a un tipo de actividad específico, por ejemplo:
_ Las tasas de los bancos centrales, que a través de esas operaciones tienen una influencia considerable en el campo crediticio y monetario. Esto no ocurre en muchos países donde la banca central no es prestamista de última instancia o lo es en gradomenor.
_En la Argentina durante muchos años se ha hecho referencia a la tasa de descuento de banco de la Nación Argentina, a la vez las entidades han prestado atención a los intereses pagados por ese banco por los depósitos que captaba, tomándolo como una tasa guía de las autoridades y junto con el rendimiento de las letras de Tesorería de la Nación.
_El banco central de nuestro país público, losdepósitos a plazo fijo transferibles de una cantidad de bancos con casa en buenos aires y elaborada para cada plazo como un promedio, según la importancia de cada banco y los montos operados. Esta tasa ha sido utilizada como indicador de uso general y en especial como índice de flotación para los Bonos Nacionales de interés variable y para las tasas de cargo y compensación de la cuenta regulaciónmonetaria.
-Las tasas percibidas en operaciones entre bancos son también de referencia obligada en algunos mercados; en el nuestro algunas publicaciones especializadas informan diariamente acerca de las tasa call money aplicadas por bancos importantes de plaza.
_Altamente representativas son también las tasas que se aplican en operaciones activas; por lo general prestamos de riesgo reducido ydescuentos de papeles de empresas de primera línea


3) -Explique la relación entre la modalidad en que se expresa la tasa y la modalidad con que realmente se realiza la operación.


Una cosa es la forma en que se expresa la tasa y otra la modalidad con que realmente se realiza la operación;los intereses pueden descontarse por adelantado y la tasa declararse vencida, lo mismo con los interesesque se pagan por depósitos. Un préstamo se otorga a 6 meses con amortización mensual, pero no por ello se expresa en el contrato la tasa del semestre ni la mensual, si no la anual.
Lo que ocurre es que las modalidades operativas son muchas y obligan a utilizar expresiones comunes a fi de comparar, en otras palabras; lo que se preocupa es que la tasa refleje el costo (si se refiere a préstamos)...