Planificacion estratégica en instituciones financieras

PLANIFICACIÓN ESTRATÉGICA EN INSTITUCIONES FINANCIERAS

Los factores por los cuales se ha tenido que implementar planificación estratégica en las instituciones financieras han sido:
• La inestabilidad del ambiente
• Los cambios drásticos en los mercados
• La entrada de nuevos competidores
• La proliferación de tecnologías innovadoras

El marco conceptual debe ser relativamente sencillo ypráctico, a fin de que sea útil para las instituciones financieras, sobre todo de países en desarrollo. El planeamiento debe fundamentarse más en una forma de pensar y enfocar problemas que en ejercicios complejos.

MARCO CONCEPTUAL




Análisis del entorno
• Debe incluir un examen de la situación y perspectivas económicas, políticas y sociales a mediano plazo del país• En el caso de Venezuela este análisis es de mayor importancia por poseer gran inestabilidad
• No se debe olvidar que es un instrumento para formular un plan
• Debe estar claramente ligado a las necesidades y características de la institución
• La construcción de escenarios puede ser importante, sobre todo en ambientes muy inciertos, para analizar el efecto de los mismos sobre el sectorfinanciero y sobre la estrategia competitiva de la institución.

Análisis del sector
• Se debe analizar a fondo el sector financiero, no sólo a nivel nacional, sino a nivel mundial
• El desempeño a largo plazo de una institución depende de lo atractivo que sea el sector en el que compite
• Se utiliza el esquema de las cinco fuerzas de Porter:
1- Barreras de entrada: la regulatoria impuesta por elBanco Central, la Ley General de Bancos, otras pueden ser: economías a escala, altas inversiones iniciales, escasez de recursos humanos, acceso a la tecnología.
2- Los clientes: son el elemento central en las instituciones financieras, se deben analizar a fondo y sus necesidades.
3- Los proveedores: la concentración de depositantes y proveedores de fondos es un aspecto preocupante para unintermediador financiero, se debe realizar el análisis a través de escenarios.
4- Los demandantes de productos y servicios: debe ser analizado al igual que los clientes, se debe realizar una segmentación para llegar a identificar la cadena valor de los clientes de cada segmento.
5- Productos sustitutos: los bancos deben analizar todo su alrededor ya que la emisión de un título valor en el mercadoabierto puede ser un sustituto perfecto de un préstamo comercial. No se pueden ignorar instituciones paralelas que puedan significar una amenaza

Análisis de la Institución
• Lo que se pretende con el diagnóstico institucional es representar los puntos fuertes y débiles de la institución financiera en relación con los competidores presentes y futuros.

Estrategia genérica
• Debe considerar lascircunstancias de su entorno, la estructura del sector donde compite, sus propias características institucionales y los valores personales de sus principales directores y ejecutivos
• La estrategia genérica se debe convertir en ventajas competitivas de liderazgo en costos y de diferenciación.
• Existen varias estrategias genéricas y estas son:
o Liderazgo en costos: consiste en adoptar unconjunto de políticas y decisiones orientadas a obtener una ventaja duradera en costos con amplia cobertura en el mercado, son poco comunes en este sector
o Diferenciación: busca que los productos y servicios que se ofrecen se vean como diferentes de los de la competencia, como por ejemplo: rapidez en entrega, atención personalizada
o Enfoque: consiste en concentrarse en un segmento o grupo de ellosen el mercado, estas estrategias son las más utilizadas en nuestras economías.

Estrategia específica
• Se da luego que se escoge la estrategia genérica
• La transformación de estrategia genérica a específica requiere esfuerzo, talento, y directrices claras que propicien la transformación
• Se debe tener en cuenta que:
o Las instituciones financieras presentan oportunidades para crear...