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GUIA No 4

1) Consultar el acuerdo interbancario de conocimiento del cliente y definir cuales son los principales aspectos a tener en cuenta para vincular clientes.
• La identificación de la persona o entidad que mantiene la cuenta o negocio y sus representantes;
• La determinación de los reales titulares de las cuentas o productos ofrecidos por los intermediarios financieros;
• Laspersonas o entidades relacionadas con una transacción financiera que pueda generar un significativo riesgo reputacional u otro riesgo grave para la entidad financiera;
• El razonable conocimiento del origen de los fondos y del titular de los mismos, y la verificación de la documentación aportada previo al momento de establecer la relación o negocio.
• Actualización continuada de la documentaciónaportada.
• Extensión de esta política a los clientes vinculados con anterioridad a su formulación.

2) Consultar en los artículos sobre las centrales de información “CIFIN” y “HABEAS DATA” y elaborar un resumen para exposición que contenga: Definición, servicios que presta, los requisitos de consulta y reporte, los tiempos de permanencia (ley 1266: habeas data) de la información positiva o negativay los rangos de calificación de clientes.

Habeas data: Es el derecho, en ejercicio de una acción constitucional o legal, que tiene cualquier persona que figura en un registro o banco de datos, de acceder a tal registro para conocer qué información existe sobre su persona, y de solicitar la corrección de esa información si le causara algún perjuicio. Este derecho se fue expandiendo y comenzó aser reglamentado tanto por leyes de habeas data como por normas de protección de datos personales. También se encomendó a Organismos de control la vigilancia sobre la aplicación de estas normas. Así existen en diversos países (como España, Francia, Argentina y Uruguay) organismos de control que tienen por misión supervisar el tratamiento de datos personales por parte de empresas e institucionespúblicas. También se suele exigir una declaración de los ficheros de carácter personal para generar transparencia sobre su existencia.
Cifin: Es una central de información perteneciente a la Asociación Bancaria y de Entidades Financieras de Colombia. A través de la cual, administra, almacena y divulga información a los usuarios sobre el comportamiento comercial y financiero de las personas. De estamanera, sirve como complemento para el análisis de crédito. Este servicio privado de recolección, procesa información de una completa base de datos de los usuarios, ya sea positiva o negativa. En el caso que la información sea de carácter negativo, las instituciones evaluarán el riesgo de los negocios, para poder otorgar nuevos créditos, pero cabe aclarar que sólo sirve como análisis, en ningúncaso se toma el historial negativo como determinante.
La información positiva de los usuarios cumple una función muy importante, porque usted contará con una buena carta de presentación frente a potenciales proveedores de productos y servicios financieros y comerciales. Para que su información sea de carácter positivo, debe haber cumplido con sus pagos y obligaciones financieras y comerciales,además, tendrá la ventaja de disminuir la cantidad de trámites que exigen las entidades y bancos, ya que el reporte positivo servirá para la evaluación del riesgo financiero.
3) Observar y describir como se realiza el procedimiento de consulta y reporte de clientes a las centrales de información y las medidas de seguridad que se toman.
CONSULTA: En bien se vincula un cliente se hace el who is whopara validar que la cedula sea autentica (Para cualquier vinculo); se procede a consultar en FACTIVA con el fin de validar que el cliente no aparezca en listas negativas de clientes no objetivos en el exterior. NEGATIVE FILE, lo encontramos en el indicativo FINESSE ALTAIR y nos permite validar si el cliente es objetivo o no para una vinculación con el Banco Santander, de acuerdo a una lista de...