Productos bancarios

LAS OPERACIONES BANCARIAS
Con el dinero que reciben conceden prestamos créditos descuentos de efectivo etc.
Estas operaciones se denominan operaciones bancarias y se clasifican en:
Operaciones pasivas que consisten en captar fondos de los clientes, son una de las fuentes de financiación para las entidades bancarias, las entidades se comprometen a devolver a sus clientes la cantidad recibidamás unos intereses anteriormente pactados.
Operaciones activas consisten en la concesión de sumas de dinero o disponibilidad por parte de las entidades bancarias a sus clientes.
Operaciones de servicios son prestaciones complementarias que conllevan o propician las operaciones activas y pasivas. También son llamadas operaciones neutras, en este tipo de operaciones las entidades no adoptan unaposición deudora o acreedora, y se formalizan siempre mediante los denominados contratos bancarios.
Las operaciones activas pasivas y algunas de servicios reciben el nombre de productos bancarios.
NORMAS RELATIVAS A LAS CUENTAS BANCARIAS
La relación del cliente con la entidad bancaria suele ser de carácter duradero y ha de fundamentarse en el respeto.
A. Apertura de cuentas
Abrir cuenta a uncliente es una facultad de las entidades bancarias, y se pueden abrir a personas físicas o jurídicas.
En la apertura de una cuenta la entidad bancaria comprueba la identidad de la persona que pretende abrirla y ya que solo está capacitada para abrir una cuenta las personas que tienen capacidad de obrar.
La capacidad de obrar plena la tienen las personas mayores de edad. Los menores de edad tienen muylimitada esa capacidad siendo los padres o tutores los representantes legales del menos. Además podemos encontrar con situaciones de declaración judicial de incapacidad.
El proceso de apertura de una cuenta bancaria es el siguiente:
 Solicitud de apertura donde deben constar:
-Nombre, apellidos y el NIF
-Nacionalidad, edad, profesión y domicilio de los titulares.
-Estado civil.
-Si lacuenta es indistinta, deben firmar todos los titulares una autorización mutua.
 Registro de firmas. En unas cartulinas la entidad recoge los datos personales, y de aquellas personas que están autorizadas para disponer de los fondos.
Es contrastar la corrección de firmas en cualquier operación y momento.
 Bastanteo. Consiste en el estudio de toda la documentación requerida para comprobar susuficiencia y las firmas.
 Ingreso inicial en cuenta. Es la entrega por parte del cliente de una cantidad de dinero con la que abre la cuenta.
 Entrega de la documentación.
B. Tipos de cuentas según su titularidad
* Individuales: Son las abiertas a nombre de una sola persona.
* Colectivas: A nombre de dos o más personas
* Indistintas: son aquellas en las que cualquiera delos titulares puede disponer de fondos. Solo se requiere una firma
* Conjuntas o mancomunadas: Requieren las firmas de todos los titulares para disponer de fondos.
Los titulares de cualquier cuenta bancaria pueden autorizar o bien otorgar poder suficiente a otras personas para poder disponer de fondos, aunque no sean titulares.
C. Funcionamiento de las cuentas bancarias
El formato de lacuenta bancaria se puede dividir: debe haber y saldo.
La entidad bancaria quien realiza las anotaciones de las operaciones, y desde su punto de vista contable son registradas en el haber o en el debe.
Los abonos son anotaciones en el haber de la cuenta.
En consecuencia abonar o acreditar una operación o cuenta bancaria es registrar un abono o verificar una anotación en el haber de la cuenta.Los adeudos o cargos son anotaciones en el debe de la cuenta.
Los ingresos o imposiciones son entregas de dinero en efectivo que realiza el titular, para ser abonadas inmediatamente en su cuenta
Los reintegros o disposiciones son extracciones de dinero en efectivo o con cheque que ejecuta el titular y son adeudadas inmediatamente en su cuenta, en las cuentas corrientes y de ahorro la entidad...