profundización Bancaria Ecuador




Finanzas Bancarias
Análisis de bancarización, profundización, e inclusión bancaria.
Para comenzar es necesario definir qué es la bancarización, la cual se entiende como el uso del sistema financiero para realizar transacciones por parte de las personas naturales o jurídicas, dicho esto es necesario aclarar que es de suma importancia económica ya que permite la formalización de laeconomía y reduce la evasión de impuestos. En resumen se habla de un país altamente bancarizado cuando la mayor cantidad de transacciones por adquirir bienes y servicios se los hace con cheques ,tarjetas de crédito ,tarjetas de débito y otros , es decir cuando el uso del efectivo es más reducido. La comparación para obtener índices de bancarización se realiza entre depositantes y la poblacióntotal.

En adición a la bancarización aparece la profundización financiera la cual es muy útil para entender el desarrollo económico de un país ya que existe una estrecha relación entre los servicios financieros a los que la gente accede y el desarrollo económico, esto se debe al simple hecho de que una familia debe tener un ingreso disponible que cubra sus necesidades básicas para poder luegoescoger entre el consumo el día de hoy o el consumo futuro (ahorro). Para medir la profundización financiera de un país se compara los depósitos de la gente frente al Producto Interno Bruto.

Analizando las cifras encontradas en el boletín, la bancarización ha pasado del 26,57% en el año 2006 al 50,12% en el 2012, es decir mediante la especial atención que se le ha puesto a los sectores de menosrecursos, implementando productos y tecnologías específicas
para estos segmentos, como las micro-finanzas (banco del barrio, mi vecino) y mediante la masificación de medios y canales electrónicos que permitan bajar los costos de intermediación financiera (cajeros, banca en línea), se logró duplicar el porcentaje.

En lo que ha profundización se refiere pasó del 33,21% en el 2006 al 41,80%en el 2013, presentando una pequeña disminución comparado con el 2012 (43,80%), pero en conclusión con una tendencia al alza. Se ha logrado aumentar este porcentaje gracias al desarrollo
del mercado de capitales, con transparencia en la información y mejorando la infraestructura informativa y tecnológica, estos pueden también han contribuido a bajar los costos de intermediación y la asimetríade información para los distintos participantes de la economía.

Analizando el alza en número de cajeros (ATM) se puede inferir que al tener una ecuación económica para la demanda de saldos reales en el mercado monetario expresada por : M*V=P*Q , un aumento en la cantidad de cajeros distorsiona la velocidad de circulación del dinero dando la sensación de mayor cantidad de dinero por lo cualmuchas veces es necesario que bien suba la producción o bien suban los precios, en este segundo caso hay que manejar el tema con pinzas porque se podría causar una inflación en la economía.


Es importante mencionar que dichos índices han tenido un alza gracias a las herramientas antes mencionadas, y se encuentra que los cajeros por ejemplo han aumentado desde el 2006 que habían 1923 a un totalde 3250 esto como antes se mencionó ayuda a la reducción de costos de intermediación, ya que para la institución financiera no es necesario tal vez pagar el sueldo de un cajero que ayude con los distintos servicios, sino que el cliente lo realiza en cajeros o por el internet. Además las oficinas y matrices habían aumentado en gran cantidad a partir del 2006 hasta el 2012, pero para el 2013descendieron nuevamente por costos para los bancos.


Para finalizar el análisis es necesario dar el índice de penetración territorial que explica hasta donde ingresa la banca en el Ecuador situándose en 42,13% siendo las provincias del oriente las menos bancarizadas, además a nivel de Latinoamérica se puede ver que estamos muy por debajo del promedio de 86,33% , es decir es necesario seguir en...