Teoria y gestion del seguro

* TEMA 1: PLANTEAMIENTOS GENERALES SOBRE EL SEGURO
¿QUÉ ES EL SEGURO?
1. El seguro como institución Es un sistema de protección del hombre contra hechos que amenazan sus bienes, su vida y sus expectativas.
2. El seguro como sector económico de actividad El sector seguros es un subsistema del sector financiero. El sistema asegurador transforma el riesgo en una suma de pagospresupuestarios. Esto sector está bajo el control de la DGSFP, la cual controla a las aseguradoras y a las gestoras de fondo de pensiones. Dentro de este sector, diferenciamos entre “vida” y “no vida”. En el seguro de vida hay un componente de riesgo puro (morir o no morir) y un riesgo financiero (como un fondo de inversión, etc.), siendo éste el que tiene mayor peso en el producto.
El sector segurosaporta en España el 5,5% del PIB. La actividad aseguradora española supone el 1,78% del seguro mundial. Ocupa el puesto 10 en volumen absoluto de negocio.
3. El seguro como elemento social Es un sistema complementario a las pensiones públicas, por tanto tiene un componente social. Es un sistema de equidistribución de la riqueza. Dependerá del desarrollo económico, social, etc. de un país.Existe un término muy negativo en el seguro, que es el Fraude (se verá próximamente)
Consorcio Se encarga de resolver cosas cuando la compañía no puede.

MATERIA PRIMA DEL ASEGURADOR
El seguro se define como la posibilidad de que ocurra un hecho o acontecimiento incierto fortuito y que genere consecuencias dañosas.
* El riesgo tienen que ser posible.
* El hecho tienen que ser incierto,es decir puede ocurrir o no.
* Tienen que ser fortuito, es decir independiente de la voluntad humana.

El atentado del 11 S no es un siniestro, puesto que no era independiente de la voluntad humana. Esos señores, secuestraron el avión, lo planificaron y lo estallaron. Era premeditado.
Además debe de ser licito por ambas partes, es decir que no existan engaños.
Una contingencia es algo queva a pasar seguro pero que no sabemos cuando. Esta es la diferencia con es seguro.
Ej.- la cobertura del TI, no es un seguro.

TIPOS DE RIESGOS
* General: por ejemplo, cuando estamos en guerra.
* Geográficos: por ejemplo, huracanes en el caribe.
* Temporales: incendios.
* Especiales: el seguro de Garbajosa.
* Objetivos: es el riesgo que se produce en un numero elevado deveces. Estos seguros se pueden estudiar, observar su evolución, y se pueden aplicar estadísticas.
OTRA CLASIFICACION, atendiendo a la evolución del riesgo.
* Estacionarios
* Variables:
* Crecientes
* Decrecientes

Estacionarios
Es un riesgo que se comporta igual a lo largo del tiempo.
Ej.- que se te queme la casa 8 (aunque no es del todo cierto), por que si se te pone unafabrica de químicos al lado, aumenta la posibilidad de que ocurra el suceso.
Variables
El riesgo aumenta o disminuye con el tiempo.
Atendiendo al numero de veces que se pone de manifiesto.
Suceso Único, como por ejemplo la muerte.
Recurrente: tener 3 accidentes con un coche.
Intensidad del riesgo
* Homogrado: cuando uno se muere y se muere. Ej.- el seguro de vida.
* Heterogrado: seme ha quemado la casa pero solo la cocina.
Seguro de No Vida: se utilizan términos estadísticos , Nº de veces que se produce e intensidad de los mismos.

Otra clasificación: en función de las personas expuestas al riesgo:
* Personales: personas.
* Reales: casas
* Patrimoniales: responsabilidad civil -> voy con un coche y me llevo a una persona, responsabilidad civil, ya que haydaños a terceros como consecuencia de tu actuación.

ASEGURAMIENTO
Depende del conocimiento y de propensión o aversión al riesgo.
Decisión: Conozco los riesgos y los valoro. Puedo hacer:
* Dependerá de la compensación económica.
reducirlos.
* Asumirlos.
* Transferirlos
* Eliminarlos.
El aseguramiento es transferir a alguien un riesgo objetivo.

REGIMEN JURÍDICO
Es un...