Tesoreria

|El TAE: ¿Qué es? ¿Qué incluye?   |
|¿Qué es más interesante? ¿Un préstamo a un 2% de interés o un préstamo a un 3%? O ¿un plazo fijo con un interés del 2% u otro con un interés del 3%? La respuesta puede parecer fácil en |
|ambos casos.Referente al préstamo, parece más ventajoso el de menor interés, ya que se supone saldrá más barato, y en relación al depósito, se puede pensar que el mejor es el que mayor|
|interés pague. Pero esta cuestión no es tan sencilla como parece y no siempre se corresponde. En todos los folletos informativos de créditos y depósitos bancarios, tanto bancos como |
|cajas de ahorro incluyen dos índices: eltipo de interés nominal y el T.A.E. Este último concepto, que puede parecer más complicado, ofrece un resultado más aproximado de la operación. |
|De hecho, el Banco de España, obliga a incluir este índice desde el año 1990, en que publica la norma 8/ 1990 sobre “Transparencia de las operaciones y protección de la clientela”. |
|Precisamente el T.A.E., homogeneiza sobre una base anual, ademásdel tipo de interés, otro tipo de comisiones, por lo que el resultado es más exacto.  |
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|¿Qué significa T.A.E?|
|El significado exacto es Tasa Anual Equivalente o Tasa Anual Efectiva. Es un término muy financiero que se define como el resultado de una fórmula matemática que incorpora el tipo de |
|interés nominal, las comisiones y el plazo de la operación. El término T.A.E aparece tanto en los productosahorro como en los préstamos tanto hipotecarios como consumo.    |
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|¿Qué incluye el T.A.E.? |
|- En productos ahorro:  Recoge las liquidaciones de pago. Concretamente, es la tasa que realmente produce el dinero en juego. Ejemplo para explicarlo: ”Si se invierte 1 millón de euros |
|a un plazo de 1 año a un interés nominal del 4% al final del año, ese dinero ha producido un interés de 40.000 euros. Pero sí en vez de cobrar esos40.000 euros al final el banco o caja|
|ofrece la posibilidad de cobrar ese dinero en períodos trimestrales o semestrales, el poder disponer de ese dinero antes, supone un interés y eso es el T.A.E., la suma de los valores |
|futuros de los flujos de interés”.  |
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|- En prestamos: Tanto en los préstamos de consumo o personales como en los hipotecarios, el T.A.E. incluye dos conceptos que son la comisión de apertura y la de cancelación anticipada. |
|Lavariación está en el porcentaje que en préstamos al consumo es más alto porque son operaciones de mayor riesgo para los bancos y aplican comisiones más altas para protegerse. |
| -  Comisión de apertura: Bajo esta denominación se esconden todos los gastos originados en las entidades financieras por la tramitación de un contrato crediticio. Habitualmente, la |
|cuantía de esta comisión se...