Tierra

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UNIVERSITA’ DEGLI STUDI DI PADOVA
FACOLTA’ DI INGEGNERIA
DIPARTIMENTO DI TECNICA E GESTIONE DEI SISTEMI INDUSTRIALI

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UNIVERSITAT POLITÈCNICA DE CATALUNYA
ESCOLA TÈCNICA SUPERIOR D’ENGINYERIA INDUSTRIAL DE BARCELONA




LA ORGANIZACIÓN A RED DE LA AGENCIA NACIONAL DE MICROCRÉDITO


DIRECTORES ESTUDIANTE

Profesora MONTSERRAT SANSALVADÓ TRIBÓLEONARDO ANGIUS
Profesor ADRIANO BIROLO



TITULACIÓN: INGENIERO DE ORGANIZACIÓN INDUSTRIAL

CURSO ACADÉMICO 2010/2011


























































Al papa y a la mama

Que me permitieron estudiar

A los compañeros

Que me aguantaron

A los profesores

Que quizás algo consiguieron enseñarmeSUMARIO



En este proyecto se propone un recorrido temático que parte de un profundo análisis del fenómeno del microcrédito y de los modelos existentes para llegar al caso específico de la Agencia Nacional del Microcrédito, relacionándolo al tema de lasorganizaciones a red y proponiendo la estrategia adoptada y los datos previstos por su desarrollo.
En la primera parte se describirá en detalle el papel, las implicaciones y las dinámicas que interesan al microcrédito en sus aplicaciones en los países desarrollados. A partir de este análisis se explicará la estrategia prevista por la Agencia: o sea la formación de una red entre asociaciones deltercer sector y bancos para que el nuevo sujeto pueda aprovechar de la gratuidad del servicio de los operadores y de las estructuras y de una capitalización participada por todas las realidades interesadas. De esta manera, por una parte se responde a las criticidades y a los objetivos presentados al principio del proyecto, por otra se traza el camino necesario a conseguir en el compromiso deproponer de forma nacional y económicamente sostenible el microcrédito en Italia.






ÍNDICE



SUMARIO 5

INTRODUCIÓN 9

1 EL MICROCRÉDITO 14

1.1 LAS ORIGENES DEL MICROCRÉDITO 15

1.1.1 LA EVOLUCIÓN DE LAS FINANZAS 16
1.2 LAS CAUSAS DE LA DEMANDA DE MICROCRÉDITO EN LOS PAÍSES INDUSTRIALIZADOS 22

1.2.1 FIN DEL ESTADO PROVIDENCIAL 23
1.2.2 FIN DEL TRABAJOINDIPENDIENTE Y LA MICROEMPRESA 24
1.2.3 LA MICROEMPRESA 26
1.2.3.1 TIPOLOGÍA 26

1.2.3.2 MERCADO DE REFERENCIA 27

1.2.3.3 CAPITAL NECESARIO Y COSTES GENERALES 27

1.2.3.4 VÍNCULOS Y CUMPLIMIENTOS LEGISLATIVOS 28

1.2.4 LA EXCLUSIÓN FINANCIERA 28
1.2.5 LA POBREZA 29
1.3 LOS OBJETIVOS DE LAS INSTITUCIONES DE MICROCRÉDITO 30

1.3.1 LAREDUCCIÓN DE LA INJUSTICIA SOCIAL 30
1.3.2 LA SOSTENIBILIDAD FINANCIERA 32
1.4 EL PROCESO 36

1.4.1 ENFOQUE INSTITUCIONALISTA Y WELFARISTICO 37
1.4.2 ADAPTACIÓN DE LOS PRÉSTAMOS A LAS NECESIDADES DE LOS CLIENTES 37
1.4.3 LA MODALIDAD EN LA EVALUACIÓN DE LOS CRÉDITO DE LOS CLIENTES 39
1.4.4 SISTEMAS DE REDUCCIÓN DEL RIESGO 40
1.4.5 TASAS DE INTERES 42
1.4.6COBERTURA DE LOS COSTES A TRAVÉS DE LAS TASAS ACTIVAS 44
1.4.7 FINANCIACIÓN DE LA ACTIVIDAD DE MICROCRÉDITO 46
1.4.8 LA ELECCIÓN DE UNA OPORTUNA FORMA ORGANIZATIVA 47
1.5 LAS CRITICIDADES 48

1.5.1 LOS COSTES DE GESTIÓN 48
1.5.2 EL VOLUMEN DE MICROCRÉDITOS 50
1.5.3 FORMAS ALTERNATIVAS DE GARANTÍA 50
1.5.4 LA RED DE REFERENCIA 52
2 LA ORGANIZACIÓN A RED DE LAAGENCIA NACIONAL DEL MICROCRÉDITO 55

2.1 LA IDEA PROYECTUAL DE LA AGENCIA 58

2.2 LAS ACTIVIDADES DE LA AGENCIA 60

2.2.1 MICROCRÉDITO A LAS MICRO Y PEQUEÑAS EMPRESAS 61
2.2.1.1 DEFINICIÓN DE MICROEMPRESA 61

2.2.1.2 EL GRADO DE RIESGO DE LA MICROEMPRESA POR LA AGENCIA 62

2.2.1.3 GESTIÓN DE LOS FACTORES DE RIESGO 62

2.2.1.4 OBJETIVOS DE...