Titulos de credito

CONCEPTO DE TITULO DE CFEDITO
Un título de crédito, también llamado título valor, es aquel "documento necesario para ejercer el derecho literal y autónomo expresado en el mismo".1 De la anterior definición se entiende que los títulos de crédito se componen de dos partes principales: el valor que consignan y el título, derecho o soporte material que lo contiene, resultando de esta combinación unaunidad inseparable.
Esta figura jurídica y comercial tendrá diferentes lineamientos según el país o el sistema jurídico en donde se desarrolle y legisle

VENTAJAS UTILITARIAS DEL TITULO DE CREDITO

Instrumento para transportar y almacenar dinero. Transportar mucho o poco dinero en efectivo para guardarlo o para pagarlo; guardar mucho o poco para ahorrarlo o en la tesorería de una empresa; enfin, tener dinero en efectivo conlleva riesgo y una preocupación fácilmente imaginables que no existen merced al título de crédito, en el cual se transportan y almacenan esas cantidades.

Instrumento de préstamo a mediano y largo plazo. Cuando se requiere dinero y no se tiene, pero se cuenta con solvencia económica, surge la necesidad, y también la posibilidad, de solicitar dinero prestado. Ysi existe la confianza necesaria, el préstamo se obtiene; en este caso, se dice que se obtuvo un crédito, pero técnicamente lo que se celebra es un contrato típico, el cual se denomina apertura de crédito. La persona que prestó el dinero no solo lo hizo por la confianza que tuvo en la palabra del acreditado sino porque, además, le exigió, y éste, necesariamente, le dio una de dos garantías:
· Unagarantía real. La cual consiste en la comprobación de que un bien mueble o inmueble, con valor igual o superior a la cantidad prestada, realmente existe dentro del patrimonio del acreditado, que durante el plazo del préstamo, en términos de propiedad, sólo se utiliza para asegurar que si se incumple el pago no se perderá el dinero porque se le pagará con el bien así afectado; es decir, el bienqueda aislado del comercio.

Una garantía personal. Ésta no radica en la existencia y sustracción del comercio de muebles o inmuebles, sino en la confianza que el prestador hace respecto a la totalidad de los activos, la solvencia, la seriedad y la honradez de la persona del deudor, que en su conjunto queda comprometida al pago.

Pues bien, el documento que se utiliza en la garantía personal (eincluso en algunas garantías reales, como las hipotecas y prendas refaccionarias) es precisamente el título de crédito, por lo general un pagaré. En efecto, en la mayoría de las operaciones de préstamo con garantía personal, el prestador entrega el dinero y el acreditado le firma un pagaré por el monto recibido, el cual le será devuelto si lo pago voluntariamente o se ejecutará en cualquiera de losbienes de su patrimonio si no lo hace.

Instrumento para agilizar el pago de obligaciones líquidas. No todos los títulos de crédito deben tener una provisión de fondos antes de su expedición para cubrir la deuda que contienen. El cheque es, por supuesto, uno de los que si necesitan provisión previa. El pagaré y la letra de cambio no lo requieren. Unos y otros son títulos que al nacer creanobligaciones nuevas, sustitutivas de las anteriores, denominadas cambiarias; dicho de otra forma, con la suscripción de un título de crédito se crea una obligación cambiaria que termina una anterior.

Instrumento para facilitar la transferencia electrónica de fondos. Es importante mencionar que lo que las telecomunicaciones facilitaron fue hacer más rápido lo que siempre se ha hecho; es decir, eladelanto no implicó innovación alguna en la naturaleza ni en la creación del título sino en su operación. Si en la actualidad se pueden hacer en segundos, transacciones de acreditamiento y pago, que es la aportación mas conspicua (la transferencia electrónica de fondos) a nuestra materia, esto es posible sólo gracias a títulos de crédito que, si bien fueron tecnificados por la cibernética y la...