Titulos y valores

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CAPITULO X
TITULO DE CRÉDITO HIPOTECARIO NEGOCIABLE
Una de las novedades que nos trae la nueva Ley General del Sistema Financiero
son precisamente los Títulos de Crédito Hipotecario Negociable, al que se refiere el Art.
239 de la Ley GSF y que ha sido reglamentado por la SBS mediante Resolución SBS
No. 838-97 del 28 de Noviembre de 1997.
1. Definición
El Titulo de Crédito HipotecarioNegociable es un Titulo Valor que representa el
derecho real de hipoteca sobre un bien inmueble determinado. El Titulo puede ser
endosado libremente a cualquier persona, sólo en respaldo de un crédito dinerario. En
estos casos, el Título representará también el crédito garantizado con la hipoteca
señalada en el mismo documento, a favor de su último tenedor.
2. Características
a. Se trata de unTitulo Valor emitido por el Registro Público donde se encuentra
inscrito el inmueble.
b. Previamente, los propietarios de un inmueble deben constituir unilateralmente y por
escritura pública, el gravamen hipotecario por un monto determinado, teniéndose en
cuenta la tasación efectuada por perito autorizado por la SBS, el que se insertará en
la escritura.
e. El titular del titulo tiene lafacultad de endosarlo a cualquier persona, seguramente a
favor de un Banco, respaldando un crédito dinerario.
d. La garantía hipotecaria constituida debe ser de primer rango, y no debe reconocer
carga ni medida judicial que limite su libre disposición.
3. Naturaleza jurídica especial
La garantía hipotecaria tiene la siguiente protección jurídica:
a. Constituirá garantía exclusiva del crédito afavor del Banco acreedor, teniendo
preferencia frente a cualquier otro acreedor del propietario del predio afectado,
cualquiera que fuere el origen o naturaleza de las acreencias de cargo de este frente
a terceros, aún los de carácter laboral, alimenticio o tributario y, se encuentre o no
el constituyente sometido a proceso concursal.
b. En los casos de concurso de acreedores del propietario delpredio o de procesos de
insolvencia o concursal a los que este fuese sometido, la empresa del sistema financiero 1 tenedora del Titulo sólo participará en dichos procesos por el exceso
que resultase a su favor, una vez que haya culminado el proceso de cobro de su
acreencia y venta del predio gravado con la primera hipoteca que representa el
Título. El bien gravado con esta hipoteca, seráseparado de la masa concursal, por
el organismo encargado de dichos procesos, constituyendo una identidad
independiente del resto del patrimonio del propietario.
c. También será destinado a atender con el carácter de preferente, el pago de hasta el
importe del crédito que garantiza, más los intereses y gastos que la ejecución del
bien pueda originar. Sólo de existir saldo a favor del propietario,luego de
culminado el proceso de cobro de la acreencia
señalada en el Título con la venta del bien, dicho saldo pasará a formar parte del
patrimonio concursal o, en su caso, será puesto a disposición del propietario.
d. Los demás tenedores del Título, que no sean empresas del sistema financiero,
gozarán de la preferencia que les confiere su calidad de acreedores de primer rango,
según lasleyes de la materia.
e. La hipoteca contenida en el Título no respalda otras deudas distintas al crédito que
originó el primer endoso del mismo, aún cuando el tenedor fuese una empresa del
sistema financiero.
4. Endoso del titulo
El primer beneficiario del Título queda facultado a realizar su primer endoso y
consignar en el mismo documento el monto determinado o determinable del créditodinerario que se garantizará con la hipoteca, así como las demás condiciones del mismo.
Este primer endoso podrá hacerse también en garantía de créditos dinerarios indirectos.
El endoso y negociación secundaria del Titulo será libre, a la orden de cualquier
persona natural o jurídica, salvo que el primer o subsiguientes endosantes incluyan una
cláusula prohibiendo su posterior negociación. Las...
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