S 4Princip

Adec. Mg. Econ. Edgar Portugal Mendoza

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Concebidas como buenas prácticas, los
Principios de los Seguros propician una buena
relación entre quienes adquieren un seguro y
quienes los brindan.

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Se trata de varias ideas donde la póliza se
percibe como un acuerdo: implica veracidad,
solidaridad, justicia y sin ánimo de lucro. 
Entre los más importantes tenemos el
‘Principio de buena fe’ queimplica una actitud
honesta de ambas partes, descartando así
intentos de dolo o mala fe que, al final,
puedan perjudicar la
cobertura. 

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Por Ej. si se desea asegurar una casa entonces
se mencionará si el predio es utilizado con
fines comerciales u otros. No son bienvenidas
declaraciones o informaciones falsas puesto
que influirán en la aseguradora al momento de
aceptar un riesgo así como en laapreciación
del mismo.

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“El seguro no es para ganar, el seguro es para
no perder”, frase oída con frecuencia , y se
sintetiza en el ‘Principio de Indemnización’. Es
decir tiene como fin evitar que el contrato
suscrito sea fuente de lucro o ganancia para el
usuario. Lo que busca una póliza es que el
asegurado esté en la misma posición
monetaria en que estaba antes que
la eventualidad sucediera.

En este paso, se deberá probar la pérdida
patrimonial, la extensión y valor de la misma,
y, de ser el caso, transferir al asegurador
cualquier derecho posterior a la
indemnización. Debe saber que la liquidación
estará a sujeta a ciertas restricciones como: la
suma asegurada, la cuantificación de la
pérdida, o deducibles.

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Relacionado al anterior, se encuentra el
‘Principio de InterésAsegurable’, definido como
el deseo sincero de que el siniestro no se
produzca, ya que a consecuencia de él se
originaría un perjuicio en el patrimonio del
Asegurado. Se refiere a la necesidad de
proteger un bien, es decir, cómo se beneficia de
su seguridad
o se perjudica por su
pérdida. 

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 Se pueden asegurar bienes materiales (autos,
casas o negocios), inmateriales (perjuicios
económicos oparalización de actividad) y,
además, se puede asegurar la vida. Salvo el
último caso, en los anteriores el valor
económico consignado no podrá
exceder a su valor real.

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Como consecuencia de la indemnización,
surge el ‘Principio de Subrogación’. Mediante
esta figura, tras haber indemnizado una
pérdida, la Cía. de seguros está facultada a
asumir el beneficio de todo derecho del
asegurado sobre elbien en cuestión.

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En este caso, la Cía. aseguradora ejercerá este
derecho en nombre del asegurado y evitará
que éste sea indemnizado en más de una
ocasión. Dichas facultades sólo se aplicarán
donde exista responsabilidad jurídica
conforme a la cobertura de la póliza.

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Es decir, si la aseguradora de una importador
que otorga cobertura para un equipo durante
su transporte, recibe un aviso desiniestro por
la ocurrencia de un daño ocasionado por el
vehículo transportador, en una circunstancia
contemplada en la póliza–, procederá a pagar
dicho reclamo, pero asumirá los derechos de
su cliente (el importador) para iniciar las
acciones de recupero ante el transportador.

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También esta el ‘Principio de Contribución’, el
cual permite que las indemnizaciones por la
pérdida total de un bien–cubierto por más de
una póliza– sean compartidas por los
aseguradores de forma proporcional. Se debe
tener en cuenta que se puede comprar
seguros para cubrir un mismo bien o
propiedad pero no se podrá recuperar más de
una indemnización completa.

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Imaginemos a una persona que perdió su
computadora portátil en su viaje vacacional,
pero que cuenta con un seguro de vacaciones y
un seguro a todoriesgo para su póliza de
hogar. Dado que su laptop está cubierta por
dos pólizas, el pago indemnizatorio será
dividido entre ambas.
 

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Finalmente, es bueno saber que en la
naturaleza de los seguros reside un
componente solidario que vemos en el
‘Principio de Mutualidad’. Esto quiere decir que
gracias a las primas pagadas por una
colectividad de asegurados, las aseguradoras
pueden reponer,...