America Latina Ahorro

América Latina: la mayoría aún guarda su dinero debajo del colchón
ESCRITO POR ASLI DEMIRGÜÇ-KUNT, CO-AUTHORS: LEORA KLAPPER EN VIE, 2012-05-18 11:02
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Entregarle una tarjeta de débito o un billete de 10 dólares al encargado de un local de comida rápida probablemente sea tan natural para la mayor parte de las personas como comprar su almuerzo diario. Muchos no consideranque este sea un proceso aparte, sino una parte intrínseca del hecho de "almorzar".
Sin embargo, esto no es necesariamente así para 250 millones de personas en América Latina y el Caribe. Más del 60 por ciento de los adultos latinoamericanos aún no está bancarizado y, por lo tanto, no tiene acceso al plástico, cheques, créditos u otras herramientas bancarias que les faciliten la vida —y, enalgunos casos, ayuden a alcanzar objetivos de vida como comprar una casa o ahorrar para la jubilación.
Estos datos, cruciales para los diseñadores de política, investigadores y el público en general, son el foco de atención del recientemente publicado Global Findex, un índice de Indicadores globales de inclusión financiera.
¿Qué tan extendido es el uso de agentes bancarios en América Latina?  ¿Cómoahorrar las mujeres bolivianas en comparación con las guatemaltecas? ¿En qué país es más común la posesión de una tarjeta de crédito?  El informe y la base de datos abordan preguntas clave como estas y proporcionan respuestas exactas.
Anteriormente, la visión en torno a la inclusión financiera en la región era incompleta, y los detalles poco satisfactorios.  Un mosaico de datos provenientes dediversas encuestas de hogar y bancos centrales, muchas veces incompatibles, representaban la única información disponible para hacernos una idea de la región.
Con la publicación del Global Findex, ahora poseemos una base de datos integral, a nivel individual y disponible al público que permite realizar comparaciones entre 148 economías respecto a cómo ahorran los adultos, de qué manera tomanpréstamos, realizan pagos y gestionan el riesgo.
El mes pasado, el Banco Mundial publicó la primera ronda de base de datos del Global Findex, en base a más de 150.000 entrevistas realizadas por Gallup Inc. junto a su Encuesta Mundial 2011. La base de datos completa, el informe y la encuesta (en inglés, español y portugués) se encuentran disponibles aquí.
Cuentas y pagos
Dado que la base de datos cubre 20economías latinoamericanas a través de 40 indicadores, cada uno divisible según género, edad, educación, ingreso y residencia urbana o rural, uno puede perderse fácilmente en los matices.
Sin embargo, comencemos con los trazos gruesos: de acuerdo a los datos, el 39 por ciento de los adultos de la región posee una cuenta formal, variando de 14 por ciento en Nicaragua y El Salvador a 56 por cientoen Brasil.
Esto ubica a América Latina y el Caribe en el mismo nivel que el resto del mundo en desarrollo, donde el 41 por ciento de los adultos posee una cuenta formal. En las economías de ingreso alto, el 89 por ciento de los adultos está bancarizado.
La expansión de los programas públicos de transferencia ha recibido mucha atención en la región. Los datos indican que la recepción de pagos porparte del gobierno es una forma relativamente común de utilizar cuentas formales.
A lo largo de la región, el 26 por ciento de los titulares de cuentas (y el 10 por ciento de todos los adultos) afirma utilizar una cuenta formal para recibir pagos del gobierno. En el mundo en desarrollo en general, el 15 por ciento de los titulares de cuentas afirma recibir pagos del gobierno a través de suscuentas.
También hemos escuchado mucho en los últimos años en torno a la expansión de los agentes bancarios, pero los datos del Global Findex muestran que la mayoría de los titulares de cuenta no depende en general de estos agentes para llevar a cabo transacciones bancarias.
A nivel regional, apenas el 5 por ciento de los titulares de cuenta indica que su principal método de retiro o depósito sea...