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Funciones del dinero.
Por dinero se entiende todo lo que sirve como medio de cambio y que es aceptado como carácter general. El dinero desempeña tres funciones en la economia:
 Es un medio de cambio generalmente aceptado y que se utiliza en los intercambios de bienes y servicios.
 El dinero se utiliza como unidad de cuenta ya que expresa el valor de los bienes y servicios en unidadesmonetarias ( En la U.E. los bienes y servicios vienen expresados en €).
 Es un depósito de valor o riqueza. Tanto los familiares como las empresas suelen mantener una parte de su patrimonio en forma de dinero.
7.2. Clases de dinero.
Existen diferentes clases de dinero que se pueden resumir básicamente en 2:
Dinero legal.
Dinero bancario.
Dinero Legal.
Es emitido por los bancos centrales enforma de monedas y billetes. El monopolio de la emisión legal del dinero corresponde a los bancos centrales, los cuales se encuentran respaldados por los respectivos estados.
En la U.E. se ha llegado a la UEM ( unión económica y monetaria), como se determino en el tratado de Maastricht, firmado en 1992. Este tratado establecía que aquellos paises que quisieron adoptar el €, tenian hasta el 31 deDiciembre de 1998 para cumplir con los criterios de convergencia. Esos criterios eran los siguientes:
Tasa de inflación inferior al 2% anual
Déficit público inferior al 3% del PIB.
Deuda pública inferior al 60% del PIB.
Así el 1 de Enero de 1999, se fijaran los tipos de cambio irrevocables de cada moneda respecto al € (en España el valor de un € es de 166´386 Ptas.), entrando en vigor ya el €aunque no se utilizó como moneda de pago en efectivo hasta el 1 de Enero de 2002. Los paises que finalmente adoptaron el € son 12:
Alemania.
Austria.
Bélgica.
España.
Finlandia.
Francia.
Grecia.
Holanda.
Irlanda.
Italia.
Luxemburgo.
Portugal.
No acogiendose a la nueva moneda por referéndum popular, Reino Unido, Dinamarca y Suecia.
El 1 de Mayo de 2004 entrarán a formar parte dela Unión Europea 10 paises del Este que son:
República Checa.
Estonia.
Chipre.
Letonia.
Lituania.
Hungria.
Malta.
Polonia.
Eslovenia.
Eslovaquia.
Dinero Bancario.
Los bancos son empresas mercantiles con animo de lucro u que hacen de intermediarios entre aquellos que tienen exceso de dinero o de liquidez de dinero.
Los individuos y las empresas suelen dejar su dinero en los bancosmediante depositos bancarios. Un deposito bancario es un contrato por el cual un cliente deposita una cantidad en efectivo en la entidad bancaria y esta se compromete a devolver esa cantidad mas unos intereses que seran mayores cuanto mayor sea el plazo del depósito. Estos depósitos pueden ser de 3 tipos:
 Depósitos exigibles a la vista: Gozan de una disponibilidad inmediata para el titular.El bancodevuelve el dinero cuando el depositante lo exija.
 Depósitos de ahorro: Normalmente instrumentados en una libreta de ahorros. Admiten las mismas operaciones que los depósitos a la vista; aunque aquí no se pueden emitir cheques.
 Depósitos a plazos fijos: No se pueden retirar antes del tiempo fijado sin una penalización.
7.3. El proceso de creación del dinero.
Tanto las familias como lasempresas llevan sus ahorros a los bancos y estos a cambio pagan un determinado tipo de interés. De acuerdo con esos depósitos, los bancos conceden préstamos y créditos a aquellas personas o empresas que necesitan financiación, cobrándoles por ello un tipo de interés. La diferencia entre el tipo de interés que cobran a los que necesitan financiación y el tipo de interés que pagan a losahorradores, es el beneficio que obtienen los intermediarios financieros bancarios (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito).
Los servicios ofrecidos por los intermediarios financieros se pueden resumir en los siguientes:
Captar depósitos.
Realizar transacciones.
Conceder préstamos y créditos.
Poner a disposición de los clientes cajas de seguridad y otros servicios como el asesoramiento...