casas de cambio




Introducción:
El tema a desarrollar es casas de cambio y afines. En esta primera entrega trataremos de consolidar el concepto de lo que es una casa cambiaria, en qué ambiente se desempeña, cuáles son sus funciones. Para ello analizaremos el marco regulatorio, económico, comercial y competitivo así como también los elementos del entorno especifico y general; con el fin de lograr un``mapeo´´ del mercado en él que se desempeñan las mismas.
A modo de introducción y muy primariamente, podemos decir que una casa de cambio es una organización o centro que permite a los clientes cambiar una divisa por otra, definiendo el término divisas como billetes y monedas de tipo extranjero, depósitos bancarios y títulos de crédito. Estas se dedican a la compra-venta de divisas de diferentes paísesy que pueden o no estar vinculadas a los grupos financieros.
El entorno en el que operan es el sector financiero con gran vinculación al sector del turismo y los negocios. Esto se hace evidente al momento de analizar donde generalmente se ubican: bancos, agencias de viajes, estaciones, aeropuertos, etc.
Existen diferentes Casas de Cambio o empresas que se dedican al cambio de divisas, tal es elcaso de Uruguay en donde se podrán encontrar los denominados Centros Cambiarios que son empresas comerciales que tienen como objetivo principal atender al transeúnte común y las Casas de Cambio que se trata de Instituciones financieras que se rigen según normas dictadas por el Banco Central del Uruguay, bajo la supervisión de la Superintendencia de Servicios Financieros.
El vinculo entre lasCasas de Cambio y el Banco Central del Uruguay incluye la mantención de un deposito por partes de las Casas de Cambio dentro de dicho banco de la suma de U$S 5.000 (cinco mil dólares USA) el que es útil para cualquier obligación que tenga la empresa con dicha Institución. Esta obligación esta detallada en el artículo 426.2 del Proyecto Normativo de Modificación de la Reglamentación de las Casas deCambio, redactado en 2011 por el Banco Central del Uruguay (normativa vigente).





Desarrollo
Para comenzar con un análisis ya más detallado definiremos casas de cambio de una manera más técnica y compleja. Las Casas Cambiarias pertenecen al mercado financiero donde realizan la actividad de compra, venta y cambio de divisas llevadas a cabo mediante transferencias de fondos con el públicoperteneciente al territorio nacional. Estos entes tienen su funcionamiento autorizado previamente a su apertura por el Banco Central del Uruguay, que tendrá en cuenta razones legales, de oportunidad y conveniencia a la hora de otorgarla.
Análisis de los aspectos del servicio Casas de Cambio
Para comenzar el negocio se deben cumplir ciertas exigencias reglamentarias, una Casa Cambiaria deberápresentar dicha solicitud de autorización ante la Superintendencia de Instituciones de Intermediación Financiera. Esta Institución es el organismo por el cual el BCU protege la estabilidad, solvencia y funcionamiento correcto de todas las instituciones dentro del sistema financiero. Para esta protección antes mencionada, se establece la Superintendencia de Servicios Financieros que tiene a su cargola supervisión y regulación del sistema financiero y los entes que se manejan en él, así como también la responsabilidad de divulgar información a las filiales controladas.
Como cualquier empresa, los requisitos para solicitar la autorización de apertura son relativamente conocidos: poseer una razón social, un nombre de fantasía, domicilio, nómina de accionistas (en caso de tratarse de unasociedad anónima), detalle de capital aportado por cada accionista, acta de nombramiento de los directores y personal superior, entre otros requisitos básicos que precisan aclararse a la hora de crear un emprendimiento. Además en este mercado financiero hay regulaciones muy importantes de diversos organismos estatales: BPS, DGI, Ministerio de Trabajo, Ministerio del Interior.
Al comenzar a operar las...