Regulacion Bancaria
Páginas: 5 (1091 palabras)
Publicado: 29 de noviembre de 2012
Regulación Bancaria.
La regulación bancaria es necesaria para proteger a los clientes que proporcionan fondos al sector bancario. Además de ofrecer seguridad en los depósitos de los ahorrantes, los reguladores también intentan incrementar la seguridad del sistema bancario al supervisar bancos individuales. Los reguladores no intensan administrar los bancos individuales, pero si imponencierta disciplina para aquellos que toman más riesgo se vean forzados a crear su propia forma de protección contra la posibilidad de caer en incumplimiento.
Estructura Regulatoria
La regulación bancaria es una actividad dirigida a controlar, vigilar y ordenar las actividades de las instituciones financieras. Esta regulación es imprescindible debido a que la actividad bancaria aún cuando esrealizada por entes privados implican fundamentalmente el manejo del dinero de personas naturales y jurídicas, haciendo uso de la facultad otorgada por el Estado, una vez cumplido todos los requisitos exigidos por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Es por esto que esta concesión otorgada tiene que ser supervisada.
El principal objetivo de la reglamentación es terminar con ladivulgación selectiva, mediante la cual algunos inversionistas (a menudo grandes inversores institucionales) reciben información material del mercado que les permite moverse delante de los demás inversores, generalmente pequeños inversores, obteniendo ganancias debido a su posición de mercado y la información asimétrica .
Cabe recordar las palabras de Arthur Levitt, quien fuera presidente de laSEC, cuando la información llega solo a unos pocos privilegiados y es utilizada para beneficiarse a costa del publico inversor, cuando esa información llega por vía de un acceso privilegiado y no por inteligencia o trabajo duro, debemos preguntarnos: ¿Qué intereses están siendo protegidos?. Si un inversor ve un cambio dramático en el precio de sus activos pero solo recibe acceso a la informacióncritica que lo produjo mucho después, estamos arriesgando ni más ni menos que la fe pública y la confianza en el mercado de capitales norteamericano.
Leyes regulatorias sobre la banca interestatal
Ley McFadden de 1927, que prohíbe a los bancos abrir Sucursales por fuera de los Estados de origen; aquéllos pueden prestar a compañías en toda la nación, pero están imposibilitados para captar enlugares distintos de su sede. Desde 1982 se han venido realizando convenios bilaterales entre estados que permiten la expansión de negocios de los Bancos a ambos estados a través de Sucursales. Algunos permiten incluso, la entrada de Bancos de cualquier origen, siempre que haya reciprocidad para los locales. Esta modalidad de acuerdos ha cobrado mucho auge y, a partir de 1991, prácticamentedesaparecieron las restricciones a la Banca interestatal.
Seguro de la FDIC
La FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) es un organismo independiente del gobierno de Estados Unidos. Se creó en 1933 con el objeto de que las personas se sientan más seguras respecto de su banco. Lo protege contra la pérdida de depósitos si su banco o alguna asociación de ahorros, que está asegurado porFDIC, no cumple con sus obligaciones. El seguro de la FDIC cuenta con el respaldo y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Eso significa que el gobierno federal le devolverá el dinero que tiene depositado y los intereses que haya ganado sobre ese dinero, hasta el límite del seguro.
La FDIC asegura los depósitos en cuatro amplios tipos de cuenta: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas defideicomiso revocable y cuentas jubilatorias. No asegura el dinero que usted invierte en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro, rentas y títulos valores, incluso si adquirió estas inversiones a través de un banco asegurado por la FDIC.
La desregulación financiera
La Ley Glass-Steagall o 'Banking Act' de los Estados Unidos , entró en vigor el 16 de junio de 1933 y fue la ley que...
La regulación bancaria es necesaria para proteger a los clientes que proporcionan fondos al sector bancario. Además de ofrecer seguridad en los depósitos de los ahorrantes, los reguladores también intentan incrementar la seguridad del sistema bancario al supervisar bancos individuales. Los reguladores no intensan administrar los bancos individuales, pero si imponencierta disciplina para aquellos que toman más riesgo se vean forzados a crear su propia forma de protección contra la posibilidad de caer en incumplimiento.
Estructura Regulatoria
La regulación bancaria es una actividad dirigida a controlar, vigilar y ordenar las actividades de las instituciones financieras. Esta regulación es imprescindible debido a que la actividad bancaria aún cuando esrealizada por entes privados implican fundamentalmente el manejo del dinero de personas naturales y jurídicas, haciendo uso de la facultad otorgada por el Estado, una vez cumplido todos los requisitos exigidos por la Ley General de Bancos y Otras Instituciones Financieras. Es por esto que esta concesión otorgada tiene que ser supervisada.
El principal objetivo de la reglamentación es terminar con ladivulgación selectiva, mediante la cual algunos inversionistas (a menudo grandes inversores institucionales) reciben información material del mercado que les permite moverse delante de los demás inversores, generalmente pequeños inversores, obteniendo ganancias debido a su posición de mercado y la información asimétrica .
Cabe recordar las palabras de Arthur Levitt, quien fuera presidente de laSEC, cuando la información llega solo a unos pocos privilegiados y es utilizada para beneficiarse a costa del publico inversor, cuando esa información llega por vía de un acceso privilegiado y no por inteligencia o trabajo duro, debemos preguntarnos: ¿Qué intereses están siendo protegidos?. Si un inversor ve un cambio dramático en el precio de sus activos pero solo recibe acceso a la informacióncritica que lo produjo mucho después, estamos arriesgando ni más ni menos que la fe pública y la confianza en el mercado de capitales norteamericano.
Leyes regulatorias sobre la banca interestatal
Ley McFadden de 1927, que prohíbe a los bancos abrir Sucursales por fuera de los Estados de origen; aquéllos pueden prestar a compañías en toda la nación, pero están imposibilitados para captar enlugares distintos de su sede. Desde 1982 se han venido realizando convenios bilaterales entre estados que permiten la expansión de negocios de los Bancos a ambos estados a través de Sucursales. Algunos permiten incluso, la entrada de Bancos de cualquier origen, siempre que haya reciprocidad para los locales. Esta modalidad de acuerdos ha cobrado mucho auge y, a partir de 1991, prácticamentedesaparecieron las restricciones a la Banca interestatal.
Seguro de la FDIC
La FDIC (Corporación Federal de Seguros de Depósitos) es un organismo independiente del gobierno de Estados Unidos. Se creó en 1933 con el objeto de que las personas se sientan más seguras respecto de su banco. Lo protege contra la pérdida de depósitos si su banco o alguna asociación de ahorros, que está asegurado porFDIC, no cumple con sus obligaciones. El seguro de la FDIC cuenta con el respaldo y el crédito del gobierno de Estados Unidos. Eso significa que el gobierno federal le devolverá el dinero que tiene depositado y los intereses que haya ganado sobre ese dinero, hasta el límite del seguro.
La FDIC asegura los depósitos en cuatro amplios tipos de cuenta: cuentas individuales, cuentas conjuntas, cuentas defideicomiso revocable y cuentas jubilatorias. No asegura el dinero que usted invierte en acciones, bonos, fondos mutuos, pólizas de seguro, rentas y títulos valores, incluso si adquirió estas inversiones a través de un banco asegurado por la FDIC.
La desregulación financiera
La Ley Glass-Steagall o 'Banking Act' de los Estados Unidos , entró en vigor el 16 de junio de 1933 y fue la ley que...
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