anatomia

Elementos de un cheque
Existen cheques de distintos tipos, pero todos tienen en común los siguientes elementos. Todos ellos están recogidos en la Ley 19/1985, de 16 de julio, Cambiaria y del Cheque (B.O.E.), y son los siguientes:
La denominación de “cheque” en el texto del título.
El mandato de pagar una suma determinada en euros o en moneda extranjera convertible admitida a cotizaciónoficial.
El nombre del que debe pagar, denominado librado, que necesariamente ha de ser a través de un Banco.
El lugar de pago.
La fecha y el lugar de la emisión del cheque.
La firma del que expide el cheque, denominado librador.
Además de lo anterior, los cheques disponen cada uno de una numeración personalizada, la cual permite identificar el número de cuenta en el que se debe cargar el importe yel número del cheque.
De esta manera, una persona puede extender un cheque para pagar el importe correspondiente a una operación comercial. Para ello, ambas partes deben pactar el tipo de cheque a utilizar, que normalmente suele ser de uno de los tipos siguientes:
Cheque personal: el banco entrega un talonario de cheques a los clientes que lo solicitan y estos, cada vez que desean pagarmediante cheque personal, sólo tienen que recortar uno de la chequera, cumplimentarlo y entregarlo a la persona que lo va a cobrar (librado). El talonario es personalizado y sólo se entrega a clientes que son titulares de una cuenta corriente, en la que se cargarán los importes pagados a través de cada cheque. Para que el banco proceda al pago de un cheque personal, la cuenta debe contar con fondossuficientes en el momento del cobro del cheque; de lo contrario, no abonará nada al librado y tendrá que ser éste quien le reclame al librador.
Cheque conformado: un cheque conformado es un cheque personal, es decir, emitido por una persona física o jurídica (librador), en el que el banco garantiza la existencia de los fondos en la cuenta en la que se va a cargar el cheque, a través de una retenciónque suele durar 15 días, según se pacte, y que se recoge en una cláusula de conformidad que se incluye en el reverso y en el anverso del cheque. El importe retenido por el banco para darle conformidad al cheque queda retenido y, por tanto, no puede ser dispuesto por el librador durante el plazo pactado. Una vez que expire este plazo, el cheque puede cobrarse igualmente pero el banco no garantiza elcobro porque retira la retención.
Cheque bancario: el cheque bancario se diferencia de los dos anteriores en que está emitido por un banco, el cual garantiza el cobro del cheque al librado. Para pagar con cheque bancario no es necesario disponer de cuenta en la entidad, ni tampoco de chequera, ya que es el banco quien emite el cheque y éste se paga con dinero de las cuentas del banco.
Aunquepuedan parecer muy similares, cada tipo de cheque es bien distinto de los demás. La principal diferencia está en la garantía de cobro que ofrece al librado cada uno de ellos, siendo el cheque bancario el que más confianza ofrece a quien deba cobrar a través de este medio de pago. El cheque conformado y el cheque bancario pueden parecer similares, pero se diferencian fundamentalmente en la garantíaque ofrecen. El primero tiene un plazo de garantía, marcado en la cláusula de conformidad; mientras que el segundo no caduca tal garantía. Además, en caso de que el librado entre en concurso de acreedores o sea embargado el saldo de la cuenta donde se debe cargar el cheque, la posibilidad de cobro de uno y otro es bien diferente.
Quiero pagar con un cheque, ¿qué tengo que hacer?
Para pagar con uncheque personal, hay que dirigirse a una entidad financiera de la que se sea cliente y solicitar un talonario de cheques. Se coge un cheque y se cumplimentan todos los datos. Ojo, tienen que estar todos bien indicados, ya que de lo contrario el documento podría ser manipulado o bien rechazado a la hora del cobro. La parte a la que se le va a pagar, debe aceptar este medio de pago, ya que puede...