anualidades

Anualidades
Uno de los desafíos más grandes con los que se
enfrentará en su camino hacia la jubilación es
cómo hacer que sus recursos financieros duren
por el tiempo que los necesite.
Para algunas personas, el hecho de comprar una
anualidad —un contrato de seguro que puede
proporcionarle un flujo regular de ingresos—
puede ser tranquilizador.
Existen diversos tipos de anualidades, condistintos costos y beneficios. Por tal motivo, si
usted está analizando la posibilidad de adquirir
una anualidad, debe llevar a cabo dos tipos de
investigación:
XX Compare los costos y los beneficios de las
anualidades con otras opciones que pueda
tener para percibir haberes jubilatorios.
Algunas personas prefieren guardar su
dinero en cuentas de ahorro o realizar
inversiones (incluidasaquellas en bienes
raíces), ya que creen que tienen un mayor
control y mejor acceso al dinero.
XX Compare los distintos tipos de anualidades
a fin de determinar cuál ofrece el ingreso
mayor y más confiable, en las mejores
condiciones.
Lo que debe tener en cuenta al momento de
considerar una anualidad es su edad actual,
la cantidad de años que espera vivir estando
jubilado y los ingresosque percibirá del Seguro
Social, una pensión u otras inversiones, tales
como los fondos de inversión o bienes raíces.
Cómo funcionan las anualidades
Cuando usted compra una anualidad, usted
paga cierta cantidad de dinero a cambio de un
futuro ingreso. El contrato que firma con la
compañía de seguros especifica los términos
de la póliza, el importe exacto del ingreso y el
período durante elcual lo percibirá. El importe

está basado en el tipo de anualidad que elija y
en el cálculo que la compañía de seguros hace
respecto de su expectativa de vida.
Este es un ejemplo general de cómo puede
funcionar una anualidad: Un hombre de 65
años y su esposa de 60 adquieren una anualidad
por $100.000. Mientras ambos vivan, cobrarán
un ingreso de $541 mensuales. Cuando uno de
ellosfallezca, el cónyuge sobreviviente percibirá
dos tercios de dicho importe, es decir $357 por
mes.
La necesidad de comprar una anualidad suele
surgir cuando uno se acerca al momento de la
jubilación e intenta resolver cómo administrar
sus haberes jubilatorios y qué hacer con el plan
401(k) u otros ahorros jubilatorios. Algunos
empleadores han acordado que sus empleados
usen el dinero de suscuentas de jubilación
para comprar una anualidad en particular. Si
usted recibe una oferta como esta, compare
las condiciones de dicha anualidad con lo que
podría recibir por un importe de dinero similar
colocado en otras anualidades o inversiones.
Tipos de anualidades
Las compañías de seguros venden dos tipos
principales de anualidades —fijas y variables—,
pero cada compañía posee suspropios
productos, con distintos costos y características.
A continuación, se describe —en líneas
generales— cómo funcionan las anualidades
fijas y variables.
Anualidad fija: Le paga un determinado
interés —por ejemplo, un 5 %— durante cierta
cantidad de años. Transcurrido ese tiempo, la
tasa de interés puede cambiar, según la fórmula
prevista en el contrato. Existen dos tipos de
anualidadesde ingresos fijos:

XX Ingreso fijo diferido: En el caso de una
anualidad diferida, usted comienza a
realizar pagos antes de cobrar el ingreso.
Cuando está en condiciones de jubilarse,
la convierte en una anualidad inmediata y
comienza a percibir los ingresos. Algunas
personas optan por colocar un porcentaje
de sus ahorros en una anualidad diferida
como parte de su estrategia de ahorropara
la jubilación.
XX Ingreso fijo inmediato: En este caso, usted
paga la cantidad total para comprar la
anualidad en un único pago —por ejemplo,
con dinero de su plan 401(k)— y comienza
a percibir el ingreso de inmediato.
Anualidad variable: El dinero que paga para
adquirir este tipo de anualidad se invierte
en productos financieros, tales como fondos
en mercados monetarios, fondos...