Apertura de un credito y sus riesgos

INTRODUCCION

El presente trabajo se va a realizar con el interés y el beneficio de informarnos sobre las aperturas de un crédito y sus riesgo, tomando en consideración los siguientes puntos:
 Los recaudo de la persona natural.
 Recaudo del fiador.
 Recaudo que aplica según su estado civil.
 Proceso para la apertura de un crédito sus riesgo operacional de reputación legal y de crédito.RECAUDO PARA LAS PERSONAS NATURALES

• Planilla de solicitud de crédito debidamente completada y firmada.
• Copia legible y vigente de:

A. Cedula de identidad del solicitante y del conyugue, en caso de ser casado
B. Registro de información fiscal (RIF) el solicitante y el conyugue en caso de ser casado.
• Los 3 últimos estado de cuenta de tarjeta de crédito de otros bancos.
• Estadode cuenta corriente y / o libreta de ahorro de los últimos 6 meses que mantenga con otro banco.
• 3 últimos recibo consecutivo de 2 servicios: teléfono (CANTV o telefonía celular), electricidad, condominio televisor por cable, agua y gas. Con el correspondiente soporte de pago ( ejemplo: ráfaga de cancelación, recibo de pago por internet, cargo por domiciliación u otros)
• Ultima declaraciónde ISLR (en caso de no declarar, presentar constancia de no contribuyente en formato emitido por el banco)
• Recibo de nomina (de los últimos 6 meses) o estado de cuentas donde se refleje los deposito de la misma.
• Constancia de trabajo original que refleje ingresos mensuales y numero de RIF de la empresa en donde labora. Si es trabajador independiente, certificación de ingreso firmado por uncontador público colegiado, administrador comercial o contador técnico debidamente colegiado (antigüedad no mayor de 3 meses).
• Referencia bancaria en original con antigüedad no mayor de 3 meses de otros bancos.
• Si el monto del crédito es menor a 4.800 UT: entregar orinal del balance original o mancomunado con antigüedad no mayor 3 mese firmado por un contador público, administrador comercialo contador técnico debidamente colegiado.
• Si el monto del crédito es mayor a 4.800 UT: entregar orinal del balance original o mancomunado con antigüedad no mayor 3 mese firmado por un contador público debidamente colegiado.
• Cuadro de deuda debidamente completado y firmado, en formato emitido por el banco.
• Carta de autorización de debito en cuenta debidamente contemplado y firmado por elsolicitante.

RECAUDO DEL FIADOR

• Debe ser persona natural.
• Firmada y completar la información que le corresponde en la planilla de solicitud de crédito que llena el solicitante.
• Copia legible y vigente de:
A. Cedula de identidad del fiador y del conyugue en caso de ser casado.
B. Registro de información fiscal (RIF) del fiador y de conyugue en caso de ser casado.
• 3 últimos estadode cuenta de tarjeta de otros bancos.
• Estado de cuenta corriente y / o libreta de ahorro de los últimos 6 meses que mantenga con otro banco.
• Ultima declaración ISLR ( en caso de no declarar, presentar constancia de no contribuyente en formato emitido por la institución).
• Recibo de nomina (de los últimos 6 meses) o estado de cuenta en donde se refleje los deposito de la misma.
•Referencia bancaria en original con antigüedad no mayor de 3 meses de otros bancos.
• Constancia de trabajo que refleje ingreso mensuales y numero de RIF de la empresa en donde labora. Si es trabajador independiente, certificación de ingreso firmado por un contador público colegiado (antigüedad no mayor de 3 meses).
• Si el monto del crédito es menor a 4.800 UT: entregar original del balance personalo mancomunado con antigüedad no mayor de tres 3 meses, firmado por un contador público, administrador comercial o contador Técnico debidamente colegiados.
• Si el montos del crédito es mayor a 4.800UT: entregar original Balance personal o mancomunado con antigüedad no mayor de tres (3) meses, firmado por un Contador Público debidamente colegiado.

OTROS RECAUDOS QUE APLICAN SEGÚN SU ESTADO...