Banca de Desarrollo en Costa Rica

Sistema Banca para el Desarrollo
¿Qué es Sistema Banca para el Desarrollo (SBD)?
El objetivo es crear un mecanismo para financiar e impulsar proyectos productivos, viables y factibles técnica y económicamente, acordes con el modelo de desarrollo del país.
Sujetos Beneficiarios del SBD
Personas físicas y jurídicas de las micro y pequeñas unidades productivas de los distintos sectores quepresenten proyectos viables y factibles.
Medianas unidades productivas de los distintos sectores que presenten proyectos viables y factibles, que no sean sujetos de los servicios de crédito de los bancos públicos por los parámetros que dictan estas instituciones para medir y calificar el riesgo del deudor en su gestión ordinaria, así como por los criterios y las disposiciones de la SuperintendenciaGeneral de Entidades Financieras (SUGEF).
Funciones del SBD
• Otorgar financiamiento por medio de Operadores financieros.
• Brindar Servicios no financieros y de desarrollo empresarial
• Otorgar avales o garantías a las personas físicas y jurídicas de las micro y pequeñas unidades productivas de los distintos sectores que presenten proyectos viables y factibles.

Cuenta con tres fondos:a) Financiamiento: opera como un esquema de banca de segundo piso, que prove a los operadores con programas acreditados ante el Consejo Rector, recursos para la colocación de financiamiento en crédito, factoraje o factoreo; leasing o arrendamiento financiero y operativo, entre otras formas de financiamiento.
b) Garantía y avales: otorga hasta por un 75% del monto de proyectos que califiquen.
c)Fondo de servicios no financieros: incluye capacitación, asistencia técnica, investigación y desarrollo, innovación y transferencia tecnológica, conocimiento, desarrollo de potencial humano, entre otros, estrictamente necesarios para garantizar el éxito del proyecto.
Información importante
Alrededor del 98% de las empresas productivas de Costa Rica cuentan con menos de 100 empleados, lo que lasdefine como micro, pequeñas y medianas empresas (pymes), según el criterio empleado para tales efectos por las autoridades de este país. Debido a la importancia relativa de este tipo de empresas en la economía, existe una creciente preocupación por facilitar su acceso a los servicios financieros, en especial al crédito, en el sistema financiero formal. El presente documento resume la situaciónactual de las pymes costarricenses en materia de acceso al crédito, así como los avances más importantes en este país en materia de banca de desarrollo. Para este propósito se ha empleado información primaria de bancos del estado, así como documentos revisados por las personas encargadas de realizar este ensayo.
El Sistema de Banca para el Desarrollo fue creado para el financiamiento de PYMES ysectores que regularmente se encuentran al margen de los sistemas tradicionales de financiamiento o de acceso al crédito.
Los fondos para el Sistema de Banca para el Desarrollo provienen de: i) un fideicomiso que tiene como patrimonio los dineros provenientes de fideicomisos, que han fracasado; ii) los dineros del “Peaje Bancario”, que en la actualidad suman alrededor de 300 millones de dólares queestán sin utilizar; iii) programas que desarrollan los Bancos del Estado equivalentes a un 5% de sus utilidades.
Si existen recursos entonces por qué el Sistema de Banca para el Desarrollo no ha logrado producir los efectos que se esperaba:
Una primera causa tiene relación con el nombramiento del Banco Fiduciario del FINADE y el Banco Administrador de los recursos del “Peaje Bancario”. En lugar dedesignar al Fiduciario y al administrador a través de una licitación se le dio esa tarea al Banco Crédito Agrícola de Cartago sin haberlo capitalizado antes. De esta forma, los recursos, especialmente, los del peaje no pudieron ser utilizados.
La ley estableció topes a las tasas de interés, en lugar de permitir que fuera fijada por las instituciones financieras, según costos reales o por el...