BANCOS Y OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS Y AFINES BCP

BANCOS Y OTRAS ENTIDADES FINANCIERAS Y AFINES
CONSIDERACIONES GENERALES:
Por la trascendencia económica y por tratarse de ahorro público, la actividad bancaria y financiera privada es objeto de minuciosa reglamentación.
Es objeto principal de esta ley establecer los requisitos, derechos, obligaciones, garantías y demás condiciones de funcionamiento a que se sujetarán las personas físicas ojurídicas que operan en el sistema financiero, así como aquellas que realizan actividades vinculadas o complementarias al objeto social de dichas instituciones.
REGIMEN NORMATIVO DE BANCOS Y ENTIDADES FINANCIERAS_
En nuestro país se halla contenido en la ley 861/96 general de banco, financieras y otras entidades de crédito, este cuerpo legal vino a sustituir a la ley 417/73, luego fue promulgadoel 18 de mayo de 1999 la ley 1420 que establece un régimen especial y transitorio para el saneamiento financiero. Luego con la ley 2334/03 fue derogado: a) TITULO VIII b) CAPITULO II y III del TITULO IX c) CAPITULO I a VI TITULO X. de la ley 861/96 en la parte de garantías de depósito
INSTITUCIONES FINANCIERAS REGULADAS.
Son sujetos de esta ley todas las entidades financieras y personas físicaso jurídicas, ya sean entidades públicas o privadas, nacionales o extranjeras, cuya actividad consista, o incluya, la captación habitual de recursos financieros del público en forma de mutuos, depósitos, cesiones temporales de activos financieros, o cualquier otra modalidad contractual que lleve aparejada la obligación de restitución, a fin de emplearlos solos o en conjunto con su patrimonio uotros recursos de otras fuentes de financiación ; en conceder créditos de diferentes modalidades, o inversiones, para cualquier propósito y de cualquier naturaleza, con independencia de la forma jurídica o la denominación que utilicen los sujetos o las actividades que éstos realicen, o cualquier otra actividad que a criterio del Banco Central del Paraguay se asimile a la intermediación financiera.-El sistema financiero está compuesto por los bancos, financieras, otras entidades dedicadas a la intermediación financiera y las filiales de todas estas entidades indicadas, que cuenten con autorización previa del Banco Central del Paraguay. El sistema financiero se rige por las disposiciones de la presente ley, de la Ley Orgánica del Banco Central del Paraguay, las del Código Civil y demásdisposiciones legales vigentes, en el orden de prelación enunciado.
OTRAS INSTITUCIONES
a) Banco Nacional de Fomento: es una entidad autárquica regida por decreto ley Nº 281/61y ampliadas sus funciones por la ley Nº 846/61 esta función es típica de fomento abordada sin embargo en forma empresarial, como lo eran también el banco de ahorro y préstamo para la vivienda y el banco nacional detrabajadores.
b) La agencia financiera de desarrollo (AFD) : creada por la ley Nº 2640/05 tiene por objeto otorgar crédito para complementar la estructura de fondeo de las entidades de intermediación financiera de primer piso, cooperativas y otras entidades creadas por ley con el fin de posibilitar la ejecución de programas de desarrollo de corto , mediano y largo plazo a través de dichas entidades, confondos externos o internos o provenientes de préstamos concedidos con garantía del estado paraguayo, de donaciones de terceros, de dotaciones presupuestarias, de su capital propio y recursos financieros obtenidos con la emisión de bonos.
PRESTAMISTAS PARTICULARES Y CASAS DE CREDITOS
Quedan excluidas de esta ley las personas físicas o jurídicas, que actúan en el mercado financiero y de crédito conrecursos financieros propios, que no realicen intermediación financiera, salvo que el Banco Central del Paraguay, previo dictamen de la Superintendencia de Bancos, resuelva incluirlas, atendiendo al volumen de sus operaciones o su incidencia en la política monetaria. En este caso, aquéllas deberán ajustarse a las disposiciones de esta ley y sus reglamentos. El art. 3º de la ley 861/96 menciona que...