cartera

PROCESO DE COBRANZA
La cobranza se realiza con el fin de recuperar en el tiempo requerido la cartera de una empresa, para esto se necesita una política de cobranza, la cual debe ser ajustada según las necesidades de la empresa por medio de factores como:
Política basada en normas que promueva una imagen seria y respetada de la empresa, estas normas deben ser realizables y adaptables a lascircunstancias.
Debe tener objetivos que reduzca los cobros, puesto que esto debe ser lo ideal, teniendo en cuenta que se debe otorgar un máximo crédito con una rápida, segura y económica recuperación.
A una política de ventas a crédito dura se debe aplicar una política de cobranza suave y viceversa.
Evitar pérdidas por cuentas incobrables y buscar la mayor rotación de cartera para evitar inversióncongelada en cuentas por cobrar.
Si después de la aplicación del proceso de cobranza, no se recupera la cartera de algunos clientes, se puede considerar estudios dela condición del cliente para suspender las relaciones.
Las normas de cobranza deben ser:
Determinar el monto mínimo de los documentos de cobranza, documentar de acuerdo a las formalidades legales, mantener el ritmo y el planprefijados, respetar la autonomía del abogado o del departamento de cobranza y hacer conocer el tiempo y la perdida que significa la cobranza judicial en nuestra legislación.
Recomendaciones para el área de cobranza:
Los créditos deben ser cancelados por el cliente dentro del plazo y las condiciones estipuladas en su otorgamiento.
Se debe cobrar dentro del plazo establecido, con control devencimientos y contacto directo y permanente con los clientes.
Jefe de cartera debe vigilar constantemente el estado de cartera advirtiendo irregularidades de cobro, si existe reclamo, debe ser atendido rápidamente.
Listado de cartera actualizado
Jefe de cartera debe tener contacto con demás áreas, evaluando mensualmente el estado para utilizar programas de acción
Jefe de cartera debe realizar llamadasde cobro a clientes que presenten incumplimiento
Si no atienden a las llamadas, enviar carta con estado de crédito pidiendo su cancelación
PROCESO
PLANEACIÓN
Solicitud de crédito
Definición de metas
Ordenar la información
Programar los contactos
Definir planes de Acción
Programas Alternativos
ORGANIZACION
Listado de Beneficios
Listado de objeciones
Listado de Cartera
Circularcon informaciones
Recordatorios al cliente
Seguimiento cercano
ENCUENTRO
Ambientación
Diagnostico
Análisis de razones de no pago
Estudio de alternativas de pago
Comunicación de Decisiones
Motivación y exigencias
COMUNICACIONES
Registrar resultados del encuentro
Registro de decisiones tomadas
Comunicación a áreas afectadas
Envío oportuno de cartas
ACCIONES LEGALESSeguimiento cercano
No dudar en proceder si amerita


Los procedimientos de cobranza deben ser anticipados y planificados deliberadamente de modo que sigan una serie de pasos o etapas en forma regular y ordenada, porque el propósito de un buen procedimiento de cobranza es la maximización del cobro y minimización de las pérdidas de cuentas por cobrar.


El Recordatorio
Este primer caso es decarácter preventivo, puesto que se realiza con fechas anteriores a aquellas en que el deudor debe efectuar el pago puesto que su finalidad es prevenir casos de mora en el pago.
Este aviso debe ser moderado e impersonal, dándole al cliente la sensación que no ha sido individualizado, sino que está recibiendo idéntico trato como a todos los demás clientes que se encuentran en esa situación. De igualforma, este aviso debe mandarse aún en el caso de que el cliente estuviese al día en sus pagos, por una razón de precaución o para reforzar el control de la cobranza.

Pero la técnica más recomendable para clientes locales, son las llamadas telefónicas porque demandan atención, hace que la persona requerida suspenda sus actividades y permite conseguir respuestas rápidas, además de concluirse con...