Coaseguro

COASEGURO
Todo riesgo tiene sus límites y el Asegurador, principalmente, en el Seguro de Cosas, no puede ultrapasar sus plenos de aceptación. En los casos en que la potencia financiera del Asegurador no permite absorber y suscribir la totalidad de un riesgo determinado, aparece la figura jurídica del Coaseguro, en virtud del cual son varios los Aseguradores que aceptan el seguro que uno solo nopuede garantizar; de forma que la suma de las partes alícuotas que cada uno de ellos admite, es igual al importe del capital asegurado total. En tal sentido, el Coaseguro es uno de los modos que tiene el Asegurador para limitar el riesgo. En el Seguro de Personas, no adquiere el Coaseguro la misma importancia que en el Seguro de Cosas.
Este concepto también es utilizado entre el Asegurado y elAsegurador cuando se cubre un bien con un valor inferior al real. El Asegurador participa hasta por el monto asegurado y el Asegurado participa hasta por el monto declarado.
Desde el punto de vista jurídico, puede definirse el Coaseguro como el contrato de seguro suscrito de una parte por el Asegurado; y de otra parte, por varios Aseguradores que asumen con entera independencia, los unos de otros,la obligación de responder separadamente de la parte alícuota de riesgo fijada para cada uno de ellos dentro de la suma asegurada total, es decir, deben responder separadamente de la parte del riesgo que a cada una le corresponda.
De la definiciones obtenidas del Coaseguro se puede observar que el coaseguro se presenta cuando el asegurado promueve o asiente la celebración de un acuerdo entre doso más entidades aseguradoras, con el fin de distribuir entre ellas el interés y riesgos asegurados, en este orden de ideas puede afirmarse que quienes participan en un coaseguro es un conjunto de compañías de seguros, entre las cuales no existen relaciones recíprocas de aseguramiento, pues tales aseguradoras asumen responsabilidades individuales frente a un mismo riesgo, cuya iniciativa nace delasegurado que quiere hacerlas partícipes o de una de éstas con la aceptación del interesado, para efectos de hacer la repartición del riesgo. Es de agregar que la partición de las primas debe guardar proporción con la cuota asignada a cada entidad aseguradora y en igual proporción la indemnización correspondiente en el evento de ocurrir un siniestro.
Desde el punto de vista del seguro, elCoaseguro consiste en que dos o más Aseguradores comparten la cobertura de un riesgo estableciéndose una relación contractual aseguradora entre cada Coasegurador y el Asegurado. También podemos entender por Coaseguro el porcentaje a cargo del Asegurado en caso de pérdida.

OPERACIÓN DEL COASEGURO

El Coaseguro opera de la siguiente manera: se realiza la negociación en forma directa con el asegurado yse emiten tantas pólizas como aseguradoras intervengan, y cada una responde conforme a su participación. Se nombra una aseguradora que funja como líder para que tramite todo movimiento con el resto de las participantes, tanto de cobro como de indemnizaciones ante el Asegurado, reportando posteriormente ante sus coaseguradoras.
Como se señaló anteriormente, desde el punto de vista administrativo,el coaseguro es una modalidad del contrato de seguros en el cual participan dos o más compañías aseguradoras en la aceptación de un mismo riesgo. De acuerdo con quien sea la emisora y administradora del contrato se establecen dos partes a saber:
Compañía Líder: Es quien emite el contrato de seguros y cede un porcentaje de éste previa aceptación de la aceptante, manteniendo el contacto directo conel cliente y/o intermediario. Es la encargada de administrar el negocio, es decir: emite la póliza, recauda el 100% de las primas e i.v.a., paga los siniestros salvo indicación en contrario que se especifique en el momento de firmar el contrato o de la ocurrencia del siniestro e informa sobre todas las operaciones de la póliza a los participantes.
Compañía Aceptante: Es aquella que asume el...