Como afecta la calificación de riesgo al programa kyc

¿COMO AFECTA LA CALIFICACIÓN DE RIESGO AL PROGRMA KYC?

Por Juan Ramón Báez (*)
Instructor Antilavado de Dinero
Solo recordemos que MATRIZ DE RIESGO va a permitir calificar a los clientes(socios) en bajo, medio y alto riesgo en cuanto al lavado de dinero.  
De una manera práctica y directa (sin vuelta)  los  Factores de riesgo de lavado de dinero  a considerar para la calificación delcliente son: 
• Actividad  
• Ubicación geográfica  
• Utilización de estructuras jurídicas Off-Shore  
• Montos Operados  
• Servicios utilizados
• PEPs “PersonasPolíticamente Expuestas
Por otro lado, también es bueno destacar que el Programa de Identificación y Conocimiento de Clientes conocido como Programa KYC, incorpora las siguientes etapas;
•Identificación del cliente
• Conocimiento del cliente
• Aceptación del cliente
• Sistema de monitoreo de transacciones
• Reporte de operaciones sospechosas
Ahora solo resta poner en evidencia,¿Cuál sería el impacto de la calificación utilizando la Matriz de Riesgo en el Programa KYC?
Antes que nada conviene establecer que dentro de los requerimientos exigidos por las reglamentaciones dela SEPRELAD en lo que respecta a la Identificación de Clientes, se debe separar cuales documentaciones son requeridas para la Identificación del Cliente y Cuales para el Conocimiento del Cliente. Asípor ejemplo, la exigencia de presentación de Estados Financieros para las Personas Jurídicas es para fines de conocimiento del cliente o se para Preparar el Perfil del Cliente.
Dicho esto, vamos asuponer que se le califique a un cliente a través de la Matriz de Riesgo como de Alto Riesgo, en ese caso para fines de IDENTIFICACIÓN DEL CLIENTE además de lo requerido por la reglamentación se puedeincluir en el Manual de Prevención de Lavado de Dinero, solicitar una referencia comercial verificada por la entidad más una visita por parte del Oficial de Cumplimiento. En este punto ya se...