Como solicitar un crédito?

¿Como solicitar un crédito?

Tanto las personas que quieren iniciar un negocio propio como las que ya cuentan con una compañía, manifiestan a menudo tener dificultades para accesar un crédito que de alguna manera le mejore su situación financiera actual o que pueda servir como apoyo en el crecimiento de su negocio. Esto puede ser por la situación financiera que enfrentan o porque en realidadno encontraron la mejor manera de solicitar el financiamiento, aun cuando las posibilidades de éxito eran altas.

Es importante considerar que en cualquiera de los escenarios a la hora de solicitar un financiamiento hay que empezar por establecer la idea de los que se quiere, conocer las metas y como se va a conducir la empresa, en resumen tener un plan de negocios. De acuerdo con lo anteriores evidente que para conseguir crédito hay que estar preparado, tener la información necesaria y poder sustentarla para poder accesar los recursos que se necesitan.

Inicialmente la institución o la persona que analiza el otorgamiento de la facilidad hará algunas preguntas generales:

-¿Cómo utilizará los recursos?
-¿Cuánto dinero necesita?
-¿Cómo y con qué pagará el préstamo?
-¿Quégarantía podría aportar?
-¿Cuál es su historial crediticio?

Para poder contestar a estas interrogantes, debe prepararse un plan de negocio lo suficientemente claro que proporcione los datos generales de la empresa con todos los datos cualitativos los cuales incluyen: aspectos legales, metas comerciales, mercadeo, ventas, análisis de los competidores, control de costos, la gestión administrativa yque especifique como se utilizaran los recursos.

Del análisis que se haga de las necesidades de crédito y los planes de inversión de los recursos solicitados, dependerá el plazo que se debe solicitar para un adecuado repago de las operaciones

Es necesario además una descripción de la experiencia y habilidades administrativas de los socios o administradores en el sector; así como laexperiencia de los otros miembros claves del personal, dado que en los casos en que los dueños no tengan el conocimiento necesario, es de suma importancia que se rodeen de personas que si conozcan sobre la actividad futura de la empresa. Muchas personas inician un negocio a pesar de que no saben mucho del mismo, lo cual repercute en un alto porcentaje en el fracaso.

Debe proporcionarse informaciónfinanciera, ya sean estados financieros, balances de apertura y flujos de caja proyectados según sea el caso. Es de suma importancia mantener los archivos o cuentas contables adecuadas y actualizadas. Con estos datos se podrá determinar el monto que necesita tomar prestado y se evaluará de una manera más real la capacidad de pago que tiene la compañía. Si es necesario busque ayuda para una mejorelaboración de esta información, ya que es un punto clave para la consecución del financiamiento.

Deben especificarse además las posibles garantías que podrían aportarse para el respaldo del financiamiento, ya sean fiduciarias, prendarias o hipotecarias. En el caso de bienes muebles o inmuebles debe proporcionarse toda la información referente a posibles gravámenes anteriores para que lainstitución financiera evalúe la factibilidad de tomarla para garantizar las operaciones. De igual manera es necesario que se dé la información sobre aquellas personas que podrían participar como fiadores del crédito.

Una de las partes más importantes corresponde a toda la información que se pueda aportar sobre los créditos que hayan mantenido los dueños o socios de la empresa si el crédito es nuevoo las referencias actuales o pasadas de la empresa, si la misma está en funcionamiento. Cuando hablamos de referencias estamos refiriéndonos tanto a las financieras como a las comerciales, ya que tanto unas como otras son igual de importantes. Cualquier institución o prestamista lo primero que hará es asegurarse que el futuro deudor haya tenido un comportamiento de pago adecuado, demostrando su...