Conceptos Compañia De Seguros

SEGURO: Contrato por el cual una de las partes asume un riesgo y se obliga, a cambio de una suma de dinero que la otra parte le paga (prima), a resarcir un daño o prestar un servicio acordado, si llegare a ocurrir un evento determinado como un incendio, choque, muerte, etc. El contrato de seguros es :
* Consensual. Acuerdo o consentimiento de las partes, no requiere firma.
*Bilateral: Genera derechos y obligaciones de las dos partes
* Aleatorio. Acontecimiento incierto.
* Oneroso. Porque el asegurado paga una prima

RETICENCIA. Cuando hay inexactitud, encubrimiento de información o falsedad, el asegurador puede negar el pago de la indemnización.
INTERES ASEGURABLE. Constituye el objeto de la relación contractual y que se manifiesta como relación económicaentre tomador, el asegurado y el bien. Ejemplos :
Autos: Tomador debe ser Propietario del bien o debe existir nexo del tomador con el asegurado y el bien.
Vida: Tomador debe tener nexo con el asegurado (Vida Grupo).
Hace parte de la poliza la solicitud y los anexos que se expidan
Las polizas de seguros se pueden anular o cancelar por : no pago de la prima, falta de interés asegurable,reticencia o fraude.
Las polizas de seguros de daños pueden ser revocadas por cualquiera de las partes de acuerdo a lo dispuesto en el código e comercio, excepto en cumplimiento, soat y en seguros de personas después del segundo año.
TIPOS DE SEGUROS. De daños o de personas
Daño : El valor a indemnizar debe ser menor o igual al valor del bien.
Personas: La indemnización no tiene limite.RESERVA.
En un contexto general, la reserva de riesgos en curso se puede definir técnicamente
como la parte de la prima que debe ser utilizada (reservada) para el cumplimiento de las obligaciones futuras por concepto de reclamaciones, a lo que también se le llama
“Prima no Devengada”.
Reserva de riesgos en curso. Se establece como un valor a deducir del monto de la prima neta retenida con elpropósito de proteger la porción del riesgo correspondiente a la prima no devengada;
b) Reserva matemática. Se define como la diferencia entre el valor actual del riesgo futuro a cargo del asegurador y el valor actual de las primas netas pagaderas por el tomador;
c) Reserva para siniestros pendientes. Tiene como propósito establecer adecuadas cautelas para garantizar el pago de los siniestrosocurridos que no hayan sido cancelados o avisados durante el ejercicio contable;
d) Reserva de desviación de siniestralidad. Se establece para cubrir riesgos cuya siniestralidad es poco conocida, altamente fluctuante, cíclica o catastrófica.
En los seguros de vida con temporalidad de varios años, es frecuente que el pago de
las primas se haga en forma nivelada y anual. La forma de operación deestos seguros
origina la necesidad de constituir una reserva, ya que la prima nivelada anual al
principio del tiempo es superior a la mortalidad esperada y a partir de cierto número
de años transcurridos, esta prima es inferior a la mortalidad esperada anual.
Lo anterior se debe a que el riesgo de muerte es creciente con la edad de los
asegurados mientras que la prima nivelada, al ser un valorpromedio, no corresponde
al valor esperado de la mortalidad anual.
al principio del tiempo, la prima nivelada que paga el asegurado, es superior a la cantidad que debería pagar, por lo que existe un exceso llamado prima de ahorro, que debe ser reservado para años futuros cuando esta situación se invierta y la prima nivelada resulte insuficiente para el pago de la siniestralidad esperada anual.El principio general que define una reserva matemática, es que su saldo debe
corresponder a la diferencia entre el valor presente actuarial de las obligaciones
futuras de la aseguradora (pago de siniestros futuros, VPACt) y el valor presente
actuarial de obligaciones futuras del asegurado (pago de primas futuras, VPAAt). Por
lo anterior se puede decir que la reserva matemática de cualquier...