Contador

Dinero Móvil Metodología para la Evaluación de Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

Dinero Móvil: Metodología para la Evaluación de Riesgo de
Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo
DOCUMENTO DE DISCUSIÓN DE GSMA
Marina Solin
Andrew Zerzan

Enero de 2010
1

Dinero Móvil Metodología para la Evaluación de Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento delTerrorismo

Co-autores

Marina Solin
Andrew Zerzan

GSMA representa los intereses de la industria mundial de la
comunicación móvil. A través de 219 países, GSMA une a casi
800 de los operadores móviles del mundo, y más de 200 empresas
en el más amplio ecosistema móvil. Para saber más, visite www.
gsmworld.com. GSMA también produce los principales eventos
de la industria incluyendo elCongreso MobileWorld en Barcelona
y el Congreso Mobile Asia. Visite los sitios web de los congresos,
www.mobileworldcongress.com y www.mobileasiacongress.com
para conocer más detalles.
Agradecemos a Thaer Sabri thaer@flawlessmoney.com de
Flawless Money por su contribución a este documento
www.flawlessmoney.com

2

Dinero Móvil Metodología para la Evaluación de Riesgo de Lavado deActivos y Financiamiento del Terrorismo

Índice
0.
1.


2.



3.



4.

Resumen Ejecutivo
Introducción
1.1
Dinero Móvil en el contexto de ALA/CFT
1.2
¿Por qué necesitamos una metodología de evaluación de riesgo?
Características de los servicios de dinero móvil
2.1.
¿De cuales servicios estamos hablando?
2.2.¿Cómo se usan los servicios en la práctica?
2.3.
¿En qué ambiente corren estos servicios?
Metodología de evaluación de riesgo
3.1.
¿Cómo son los servicios de dinero móvil vulnerables al LA/FT ?
3.2.
¿Cómo podrían los criminales explotar estas vulnerabilidades?
3.3.
Como mitigar los riesgos identificados
Conclusiones de la revisión de riesgo4
6
7
10
11
11
11
12
13
13
14
16
19

Anexo 1: Glosario
Anexo 2: Preguntas frecuentes
Anexo 3: Identificación y LA/FT
Anexo 4: Comparación del perfil de pago de dinero móvil y del servicio bancario
Anexo 5: Tabla de riesgos que surgen de tipologías y el impacto luego de la mitigación
Anexo 6: Tabla de obligaciones más relevantesde ALA/CFT para proveedores de dinero móvil

20
21
23
26
27
31

3

Dinero Móvil Metodología para la Evaluación de Riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo

Resumen Ejecutivo
Los servicios de dinero móvil están actualmente siendo desplegados en muchos mercados alrededor del mundo. Existe
fuerte evidencia que estos servicios pueden mejorar el acceso a losservicios financieros formales en los países en
desarrollo.
Sin embargo, de su crecimiento han surgido preocupaciones que el dinero móvil será usado para el lavado de activos y
financiamiento del terrorismo (LA/FT). Aunque a la fecha no ha habido evidencia de LA/FT, los sistemas de dinero móvil
podrían ser usados para estos propósitos en el futuro (tal como otros servicios financieros son elobjetivo hoy en día).
Creemos que este es el momento correcto para discutir como los riesgos pueden ser evaluados y mitigados más
efectivamente. Los operadores móviles que ofrecen estos nuevos servicios pueden no estar conscientes de los riesgos
de lavado de activos y financiamiento del terrorismo. También los reguladores pertinentes (Bancos Centrales y Unidades
de Inteligencia Financiera) a menudono tienen conocimientos de los servicios de dinero móvil y los riesgos de lavado
de activos (LA) y financiamiento del terrorismo (FT) que significan.
El propósito de este documento de discusión es proponer una metodología de evaluación de riesgo basada en los
principios del esquema existente de recomendaciones del Grupo de Acción Financiera (GAFI)1. Nuestra metodología
de evaluación de...