Contrato de apertura de credito

1. CONCEPTO DEL CONTRATO DE APERTURA DE CRÉDITO

La apertura de crédito es un contrato mediante el cual una persona, el acreditante, banco o particular se obliga con otra, el acreditado a poner a su disposición una cantidad de dinero determinada, o emplear su crédito en beneficio de aquel.

El artículo 291 de la ley de artículos y operaciones de crédito lo define con bastante exactitud aldecir:

"Que es un contrato por el que el acreditante se obliga a poner una suma de dinero a disposición del acreditado o asumir una obligación por este, quien se compromete a restituir dicha suma o a cubrir el importe de dicha obligación, si fuere cumplida por el acreditante".

La unidad jurídica de estas operaciones es la apertura de crédito la cual se caracteriza por el hecho de que elbanco se compromete a dar dinero al acreditado o asumir una obligación de poner determinada cantidad de dinero a disposición del mismo acreditado, y este se compromete a restituir la cantidad que el acreditante le entrego directa e inmediatamente, al cumplir la obligación.

Modalidades de la ley de títulos, habla de descuentos, anticipos, etc., Pero todas estas operaciones, son simplesvariantes de la forma genérica que es la apertura de crédito. Las particularidades de unas y otras derivan unas veces del objeto de la obligación del acreditante; otra de la forma de disposición o de la garantía que el acreditante recibe y otra del destino del crédito; en razón del objeto que el acreditante se compromete a entregar, se distingue según sea dinero o asunción de obligaciones, de pagarúnica o en cuenta corriente, lo que acontezca cuando puedan hacerse sucesivas prestaciones, por la garantía, el crédito en descubiertos o quirografario, cuando tienen solo la firma del acreditado, o con garantía si junto a esta se encuentra otro patrimonio responsable bien sea mediante firma (fianza o aval) o mediante la afectación de bienes con propósito de garantía (prendaria, hipoteca,fideicomiso); finalmente, por su destino, el crédito es libre o especializado (avío o refacción), estos créditos son especializados por tratarse de contratos destinados directamente a impulsar industrias de diversas ramas y la agricultura, las cuales utilizan el crédito refaccionario y de habilitación o avío.

2. DIVERSAS CLASES DE APERTURA DE CRÉDITO

a) por el objeto: de dinero y de firma;Por la forma de disposición: simple y en cuenta corriente.
Si atendemos al objeto del contrato de apertura de crédito, diremos que la apertura de créditos es de dos clases: de dinero y de firma. Será apertura de crédito en dinero cuando el acreditante se obligue a poner a disposición del acreditado una suma determinada de dinero para que el acreditado disponga de ella en los términos pactados; yserá apertura de crédito de firma, cuando el acreditante ponga a disposición del acreditado su propia capacidad crediticia, para contraer por cuenta de este una obligación. En estos casos el acreditado, sino se ha convenido lo contrario estará obligado a proveer al acreditante de las sumas necesarias para hacer el pago, o mas tarde el día hábil anterior a la fecha del vencimiento de laobligación respectiva.

b) apertura de créditos puede ser simple o en cuenta corriente.

Es simple, cuando el crédito se agota por la simple disposición que de él haga el acreditado y cualquier cantidad que este entregue al acreditante, se entenderá como dada en abono del saldo sin que el acreditante tenga derecho, una vez que ha dispuesto del crédito, volver a disponer de él, aunque no se haya vencidoel termino pactado, por ejemplo se pacto una apertura de crédito por $10,000.00 de los cuales podría disponer el acreditado dentro del termino de un año, para pagar el importe de cada disposición 90 días después de hecha esta, si el acreditado dispone de la totalidad del crédito en los primeros tres meses, y ponga en la forma convenida los 90 días, el contrato habrá terminado por...