Contrato De Seguro Y Reaseguro

CONTRATO DE SEGURO Y REASEGURO

El contrato de seguro es el medio por el cual el asegurador se obliga, mediante el cobro de una prima, a resarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato. En esa línea, debe señalarse que el contrato de seguro puede tener por objeto toda clase de riesgos si existe interés asegurable, salvo prohibiciónexpresa de la ley.

De esta forma, se define al contrato de seguro, como: “[...] aquel por virtud del cual una institución debidamente autorizada por el Gobierno Federal y organizada para tal efecto se obliga mediante el pago de una cantidad denominada prima, a cubrir un riesgo y en su caso, a resarcir al beneficiario designado en el contrato, del pago de las consecuencias dañosas derivadas de larealización de un evento incierto denominado siniestro, en los términos y bajo las condiciones pactadas, que se hacen costar en un documento denominado póliza.”[1]

En tal sentido, el artículo 1o. de la Ley Sobre el Contrato de Seguro, señala que por contrato de seguro deberá entenderse:

“Artículo 1o. Por el contrato de seguro, la empresa aseguradora se obliga, mediante una prima, aresarcir un daño o a pagar una suma de dinero al verificarse la eventualidad prevista en el contrato.”

De la anterior trascripción, se desprende claramente que el contratante o tomador del seguro (puede coincidir o no con el asegurado), se obliga a efectuar el pago de una prima, a cambio de la cobertura otorgada por el asegurador, la cual le evita afrontar un perjuicio económico mayor, encaso de que el siniestro se produzca.

En tal sentido, el contrato de seguro se puede ejemplificar de la siguiente manera:
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Características:

1. Es un acto de comercio.- Constituye un contrato mercantil, regulado en el Código de Comercio y en otros aspectos supletoriamente por la legislación civil.

2. Es un contrato bilateral.- En razón de que genera derechos yobligaciones para cada uno de los sujetos contratantes, toda vez que el tomador de seguros se obliga a pagar la prima y el asegurador se obliga al pago de una prestación de carácter pecuniario en caso de que se produzca un siniestro.

3. Es un contrato aleatorio.- Es aleatorio porque tanto el asegurado como el asegurador están sometidos a una contingencia que puede representar para uno unautilidad y para el otro una pérdida (posibilidad de que se produzca el siniestro).

4. Es un contrato de ejecución continuada.- Por cuanto los derechos de las partes o los deberes asignados a ellas se van desarrollando en forma continua, a partir de la celebración del contrato hasta su finalización por cualquier causa.

5. Es un contrato de adhesión.- Las cláusulas son establecidaspor el asegurador, no pudiendo el asegurado discutir su contenido, tan sólo puede aceptar o rechazar el contrato impuesto por el asegurador.

De lo anterior, se establece que el contrato de seguro, se perfecciona con el simple acuerdo de voluntades de sus partes (aseguradora y asegurado o tomador del seguro), sin que requiera forma alguna, toda vez que para su integración no se requiere deformalidad siendo que la obligación que tiene la compañía aseguradora de expedir una póliza, en la cual se hace constar todos los pormenores del seguro (artículo 20 de la Ley sobre el Contrato de Seguro), se considera como un simple elemento probatorio de la relación contractual.

En tal sentido, se concibe a la póliza de seguro como el instrumento escrito en el cual constan las condicionesgenerales del contrato, así como los derechos y obligaciones de las partes.

Sujetos del contrato

a) El asegurador. El cual puede ser puede ser definido como “la persona moral” que es constituida con arreglo a lo dispuesto por en la legislación aplicable (artículos 2o. de la Ley sobre Contrato de Seguro y 5o. y 29 de la Ley General de Sociedades de Instituciones y sociedades...